Банки с большим лимитом снятия наличных с расчетного счета для ИП и ООО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки с большим лимитом снятия наличных с расчетного счета для ИП и ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сразу нужно отметить, что «снять наличность» в данном случае не обязательно понимать буквально. Конечно, можно получить в банке наличные деньги, но законом предусмотрен перевод средств на личную карту сотрудника даже в том случае, если ему нужно будет их тратить на нужды компании. Оплату картой подтверждают чеками или проведенными платежными поручениями с банковского счета.
Обналичивание средств с расчетного счета
Есть два платежных инструмента, позволяющих легально обналичить деньги:
- денежные чеки;
- корпоративные пластиковые карты.
Юрлица имеют право расходовать средства только на определенные цели, которые распределены по кассовым символам. К расходным должны прилагаться документы, подтверждающие фактическое использование.
Таблица 1. Кассовые символы по статьям расхода
| Символ направления расходов | Наименование | Документы, подтверждающие фактическое использование |
| 40 | Выдачи на заработную плату и выплаты социального характера | Штатное расписание и платежные ведомости |
| 41 | Выдачи на стипендии | Платежные (расчетно-платежные) ведомости |
| 42 | Выдачи на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера | Платежные (расчетно-платежные) ведомости |
| 46 | Выдачи на закупку сельскохозяйственных продуктов | Закупочные акты |
| 47 | Выдачи на операции игорного бизнеса | Договоры с операторами лотерей, образцы лотерейных билетов, кассовые чеки, журналы учета выплат выигрышей и т. д. |
| 50 | Выдачи на выплату пенсий, пособий и страховых возмещений | Платежные (расчетно-платежные) ведомости |
| 53 | Прочие выдачи | Договоры, счета, чеки, квитанции |
Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.
Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.
Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.
Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.
Ну что, подытожим? Уверен, что после прочтения этой статьи вы все пришли к одному, единому выводу – без расчетно-кассового обслуживания сегодня не может существовать ни одни предприниматель. Плюсы этой услуги очевидны, ведь возможность осуществления безналичных расчетов помогает нам сделать свою жизнь проще, удобнее и мобильнее. Даже несмотря на то, что РКО подразумевает дополнительные затраты, такое обслуживание экономит время, поскольку все операции по расчетному счету можно проводить через смартфон с доступом к интернету.
Искренне надеюсь, что после прочтения этого обзора вы отбросите все сомнения относительно того, платить или не платить за РКО, и начнете экономить свои силы и время, делегировав часть работы банку. На этом у меня все. Как всегда прошу вас делиться своими впечатлениями от РКО в комментариях, рассказывать, в каких банках вы заказываете обслуживание и почему. А пока я прощаюсь, до скорых встреч!
Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений, действуют только лимиты по тарифу. Если нужно снять крупную сумму, лучше заказать её в банке заранее.
Расчёты в валюте: нельзя перевести валюту в другие банки и за рубеж. Принять такой платёж тоже невозможно. С 12 марта 2022 года банк отключат от SWIFT.
Платежи корпоративными картами: картами Visa и Mastercard нельзя расплатиться за границей. Нельзя выпустить новые карты Visa и Mastercard.
Эквайринг: не работает оплата через сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений. Но банк предупреждает, что из-за повышенного спроса не всегда успевает доставлять наличные в банкоматы и отделения, поэтому рекомендует заказывать крупные суммы заранее.
Расчёты в валюте: без ограничений с российскими и зарубежными контрагентами.
Платежи корпоративными картами: с 10 марта 2022 года платить картами Visa и Mastercard можно только в России. Банк продлил срок действия всех карт Visa и Mastercard до конца 2028 года, вне зависимости от того, какая дата указана на карте.
Эквайринг: без ограничений, кроме платежей через Apple Pay, Google Pay — они скоро перестанут работать.
Обращаем Ваше внимание, что в рамках Постановления Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 07.06.2022 №363/13 «О проведении юридическими лицами – резидентами операций, связанных с экспортом» в «Приорбанк» ОАО можно использовать следующую иностранную валюту: доллары США, евро.
Систематическое снятие со счета наличных неизменно привлекает внимание службы безопасности. Вероятность назначения проверки особенно велика при отсутствии признаков фактической деятельности. В группу риска входят коммерсанты с минимальной частотой операций.
Пример: Предприниматели на УСН 6% не заботятся о документировании расходов. Платежи совершают преимущественно наличными или картами. Коммерческий счет используют в роли своеобразного аккумулятора доходов. Банк не видит признаков активности, что порождает сомнения в добросовестности. Не защищены от подобной ситуации и бизнесмены на ЕНВД.
Попытки обналичить средства путем перевода на карту знакомых и друзей также грозят неприятностями. Налоговые органы относят платежи к доходам и требуют удержания НДФЛ. Агентом признают предпринимателя, отправившего деньги. В итоге с каждой транзакции приходится перечислять 13%. Если же налог не был погашен сразу, взысканию подлежат пени и штрафы.
Банки перестанут быть — прачечными
В последнее время ЦБ и так ужесточил требования к снятию наличных. Одной из мер стало увеличение комиссии за обналичивание денежных средств с 2—3% до 15% от суммы. Эксперты заявляют, что главная цель Центробанка на данном этапе — не допустить возможности использования банков как «прачечных» недобросовестными клиентами.
Поправки планируется внести в положение 375-П, которое регулирует правила внутреннего контроля банков в рамках борьбы с легализацией преступных доходов. Исключением для снятия наличных со счетов юрлица могут быть только средства, направленные на выплату пенсий, пособий, стипендий. Кроме того, постановление ЦБ не будет распространяться на сами банки и индивидуальных предпринимателей, пишет газета «Известия».
Правила расчетов наличными для ИП в 2020 году
- срок действия ограничения не определяется четким периодом действия договора, а имеет постоянную силу в отношении конкретного договора;
- придерживаться лимита должны все стороны отношений, а именно договора, по которому устанавливается этот предел расчетов;
- внимательным необходимо быть во время подписания договора аренды, а также указания условий оплаты в нем. Нередко бывает, что недвижимость сдается в пользование на длительный период. Такая ситуация приводит к тому, что общая сумма платежа довольно большая. Некоторые арендодатели требуют оплаты за весь период аренды. Но в данном случае лимиты Центробанка также должны выполняться. Поэтому, если ИП необходимо использовать недвижимость на протяжении длительного периода, то подписывать придется несколько договоров, в которых сумма расчета наличными не будет превышать 100 тыс.рублей;
- не стоит путать лимит по сумме на один договор с ежедневным лимитом. На протяжении дня ИП может рассчитываться с десятков разных партнеров, в том числе наличкой, на любые суммы в общем. Главное, чтобы по одному договору, оплата прошла всего 100 тыс.рублей.
- если сумма договора уже установлена на максимуме лимита, установленного для оплаты наличными в договоре между ИП и ООО, то расчет по дополнительным обязательствам, таким как, штраф за неустойку, пеня или другие, не может быть оплачен. Для этого придется составлять еще один договор между ними либо учитывать такую возможность изначально.
В случае несоблюдения лимита расчета наличными между ИП и ООО либо другими юридическими лицам на них при выявлении этого факта будет наложен штраф в размере от 4 до 5 тыс. рублей. Данная норма указана в ст. 15.1 КоАП России.
- с использованием ККТ, контрольно-кассовой техники.
- с использованием БСО, бланков строгой отчетности, которые применяют вместо кассовых чеков. Но их выдача допускается только теми ИП, которые оказывают услуги населению. Сами БСО не имеют строгой формы, а лишь перечень реквизитов, которые должны быть указаны в нем. Предприниматель самостоятельно создает свой бланк строгой отчетности для применения в своем бизнесе. Стоит отметить, что они должны быть разработаны исключительно в специализированных программах и отпечатаны типографским способом. В стандартных приложениях запрещено создавать БСО.
- без использования ККТ и любых документов, что позволяется в исключительных случаях, для ИП согласно списку п.2 ст.2 54-ФЗ. Это предприниматели, которые имеют особую специфику деятельности, а также находятся в практически недоступных местах.
- без использования ККТ, что позволяется ИП, которые находятся на ЕНВД либо патентной системе налогообложения. Им разрешено выдавать своим клиентам при расчетах наличными квитанции со всеми реквизитами предпринимателя.
Лимитированные участники расчетов
На кого распространяется данное ограничение по приему-передаче наличных? Передавать суммы, превышающие стотысячный лимит, нельзя между:
- юридическими лицами;
- организациями и частными предпринимателями;
- индивидуальными предпринимателями (ИП).
Физические лица могут обмениваться наличностью без ограничений. Расчет предприятий с физическими лицами без предпринимательской регистрации также не лимитирован.
ПОДЫТОЖИМ: в табличке приведены пары, в трудовых отношениях которых лимит на наличность является либо не является обязательным.
| Лимит на наличные расчеты действует | Нелимитированные участники расчетов |
|---|---|
| юр. лицо + юр. лицо | физ. лицо + физ. лицо |
| юр. лицо + ИП | юр. лицо + физ. лицо (не зарегистрированное, как ИП) |
| ИП + ИП | физ. лицо + ИП |
Два крупнейших российских банка сообщили о продолжении работы в штатном режиме.
Сбербанк заявил, что готов к любому развитию ситуации, проработал сценарии для защиты средств, активов и интересов клиентов, а также обеспечения штатной работы всех своих функций. Банк подчеркнул, что клиентам физическим и юридическим лицам доступны их средства и сервисы кредитной организации в полном объеме.
ВТБ также сообщил, что работает в обычном режиме, все продукты и сервисы доступны клиентам в полном объеме.
«Инфраструктура банка, в том числе отделения, банкоматы и онлайн-сервисы, функционируют штатно», — сообщил банк. В колл-центре уточнили, что банк никаких дополнительных ограничений на снятие сумм в рублях или в валюте не вводил. Клиенты могут снять в валюте до 500 тыс. рублей в рублевом эквиваленте без предварительного заказа этой сумму при ее наличии в кассе, свыше – после предварительного заказа.
Россельхозбанк (РСХБ) дополнительной нагрузки на отделения не отмечает, клиентопоток остается на уровне предыдущих месяцев. «У нас созданы необходимые условия для обеспечения бесперебойной работы. Мы гарантируем исполнение всех обязательств перед клиентами и контрагентами в полном объеме», — заявили в банке.
Промсвязьбанк (ПСБ) также отмечает, что снятие наличных (рублей и валюты) в его банкоматах доступно на стандартных условиях. «Банк располагает достаточным запасом наличной ликвидности», — сообщил банк.
Отделения, банкоматы и онлайн-сервисы Московского кредитного банка (МКБ), согласно его заявлению, тоже работают без ограничений. Физическим и юридическим лицам доступны все продукты и сервисы в полном объеме, отмечает банк. «Вместе со страной и нашими клиентами мы прошли много сложных моментов. Мы знаем, что в такие периоды главное – доверие и спокойствие», — считает кредитная организация.
Тинькофф банк также сообщил, что все его системы работают в штатном режиме, операции клиентов – физических и юридических лиц проводятся без ограничений, ликвидности достаточно.
Росбанк тоже продолжает работать в обычном режиме «с учетом усиленного операционного контроля». Банк осуществляет всесторонний мониторинг ситуации на всех организационных уровнях, говорится в сообщении кредитной организации.
Банк «Зенит» тоже заявил о высоком запасе ликвидности. «Как показывает практика, потребительский спрос неизбежно реагирует на все крупные события, на каждое из которых в банке «Зенит» проработаны сценарии непрерывности деятельности и поддержки клиентов. Банк осуществляет операции в полном объеме как в офисах, так и через системы дистанционного банковского обслуживания», — сообщила кредитная организация.
В четверг сразу несколько кредитных организаций, видимо, желая удержать ликвидность, объявили о повышении ставок по вкладам и счетам для физических лиц в рублях.
Способы заказа наличных
О максимальных суммах для выдачи и способах заказа наличных сотрудники уведомляют при открытии счета.
Эта информация также зафиксирована в тарифах банка, размещенных на сайте кредитной организации и на информационном стенде рядом с входом в офис. Обычно есть несколько вариантов как заказать крупную сумму для снятия.
Чаще всего достаточно позвонить на горячую линию или в офис банка и сообщить ФИО, а также сумму, необходимую для получения.
Самый простой способ заказать денежные средства – через личный кабинет в мобильном приложении. В соответствии с требованием некоторых банков, клиент должен заказывать сумму самостоятельно в офисе, подтверждая личность документом.
Тариф “Корпоративный”
Этот тарифный план подходит только для крупных ООО-компаний, у которых размер годовой выручки составляет более 60 млн рублей. Индивидуальные предприниматели воспользоваться этим тарифным планом не могут.
Основная особенность тарифа “Корпоративный” – стоимость некоторых услуг не является фиксированной, а определяется она в индивидуальном порядке на основании финансовой активности клиента.
Условия:
- Цена обслуживания – 25.000 рублей в месяц.
- Платежи юр. лиц – бесплатно.
- Переводы денег на счета физ. лиц – бесплатно (до 10 млн руб) либо по согласованию (при превышении лимита).
- Снятие денег наличными с помощью банкоматов – бесплатно (до 5 млн руб) либо по согласованию с банком (сверх лимита).
- Пополнение РКО наличными или с карт физ. лиц – бесплатно (до 1 млн руб) либо 0,5% (выше лимита).
На остаток дополнительно начисляется бонус в размере 5% годовых. Дополнительно клиенту предоставляется бесплатный пакет вспомогательных услуг – открытие валютного/рублевого счета, персональный менеджер-консультант, услуги комплаенс-ассистента и другие.
Снятие наличных с расчетного счета ООО
К серым схемам можно отнести вариант с ИП – управляющим ООО. Действующее законодательство предусматривает, что функции исполнительного органа может выполнять индивидуальный предприниматель по договору оказания услуг по управлению юридическим лицом. При такой схеме ИП переводит средства юрлица к себе на счет в качестве вознаграждения, после чего снимает их и распоряжается по своему усмотрению. Затраты на получение налички по такому варианту составляют 7-8%: 6% — налог по упрощенной системе налогообложения ИП и 1-2% — комиссия банка за снятие наличных. С точки зрения закона, здесь все абсолютно легально, но налоговые органы постоянно контролируют такие организации и при малейших подозрениях требуют пояснений. Избежать этого можно при соблюдении следующих условий:
Во-вторых, для незаконного получения налички с недавних пор стали использовать вариант, пришедший из рейдерского захвата предприятий – инициирование судебного разбирательства. Данный способ предусматривает, что ИП обращается в суд с иском о взыскании задолженности по договору. Как и в первом варианте, фактически задолженности нет, но суду представляются все доказательства, что приводит к удовлетворению исковых требований и последующему взысканию. В результате этого с помощью государственных структур недобросовестные предприниматели получают наличные средства. Особенно активно такая схема использовалась в 2017 году, что привело к ужесточению контроля за судебными решениями, а также юрлицами, имеющими множество судебных споров.
Лимит расчетов наличными с юридическими лицами
В программе предусмотрено соблюдение лимита расчетов наличными с юридическими лицами. Размер максимально допустимых платежей предусмотрен на этапе конфигурирования и не подлежит ручной корректировке со стороны пользователя.
При проведении кассовых документов на сумму, более установленного лимита программа не запрещает проведение документа.
Например, при получении наличных денежных средств в размере более 1000 МРП, документ Приходный кассовый ордер будет проведен в обычном режиме.
При этом программа позволяет оперативно обнаружить документы, которые оформлены с нарушением максимально разрешенного предела для совершения таких операций. Для этого предназначен инструмент Экспресс-проверка ведения учета (раздел Операции – Регламентные операции – Экспресс проверка ведения учета).
Пополнить счет можно:
- в кассе банка Открытие
- в банкоматах
- в отделениях Почты России
- переводом с любой карты на корпоративную
Комиссии общие для всех видов пополнений и указаны ниже.
| Тариф | Общий объем пополнений | Комиссия |
|---|---|---|
| Ноль | любой объем | 80 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
| Начало | до 100 000 ₽ | бесплатно |
| от 100 000,01 ₽ | 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | |
| Развитие | до 600 000 ₽ | бесплатно |
| от 600 000,01 ₽ | 600 ₽ за каждые 100 000 ₽ | |
| Корпоративный | до 1 000 000 ₽ | бесплатно |
| от 1 000 000,01 ₽ | 500 ₽ за каждые 100 000 ₽ |
Для уведомления по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается услуга смс-информирования. Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.
| Тариф | Уведомления по SMS, в месяц |
|---|---|
| Ноль | 200 ₽ |
| Начало | 100 ₽ |
| Развитие | бесплатно |
| Корпоративный | бесплатно |