Поиск полиса ОСАГО по VIN номеру автомобиля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поиск полиса ОСАГО по VIN номеру автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процесс актуален для любого владельца автомобиля. Выполнение сверки документации актуально в случае ДТП и в ходе обычной жизни. При ДТП это необходимо, если участвовавшие в нем автовладельцы будут обращаться в ответственную компанию. Для сверки данных ОСАГО используется VIN-номер, он уникален у каждого авто. Выдается номер при заключении договора, поэтому при запросе данных по документу можно получить нужные данные.
Для чего выполнять проверку автомобиля?
Для получения информации на ресурсе, необходимо внимательно ввести все символы в форму, после чего будет предоставлено следующее:
- статистика при наличии относящихся к страхованию случаев, они фиксируются при соответствии договору;
- немного данных по поводу обладателя ОСАГО и лиц, которые также пострадали в результате произошедших ДТП;
- основной перечень информации, касающейся полиса страхования (статус полиса, принадлежность документа), основные моменты о компании-страховщике;
- устанавливается наличие договора в направлении страхования;
- статистика по выплатам клиенту с учетом нормативов страхования;
- полная информация по ДТП, в которых участвовал представленный гражданин: последствия, повреждения, даты происшествий;
- в отдельных случаях есть информация о КБМ.
Чем еще полезен сервис
Помимо поиска полиса на предмет мошенничества, данный сервис поможет избежать многих неприятностей при проверках авто Госавтоинспекцией.
Его можно использовать, когда необходимо:
- выяснить, имеет ли водитель допуск к управлению автомобилем, путем введения данных водительского удостоверения. Если водитель был внесен не более 5 дней назад, то есть вероятность, что в базу еще не внесены изменения и система может его не показать;
- восстановить скидки (КБМ);
- при наступлении дорожно-транспортного происшествия удостовериться в том, что у виновной стороны есть действующая страховая защита.
Еще одним вариантом использования данного сервиса может быть повод исключения приобретения «двойника» при покупке подержанного авто. Такая проверка авто поможет избежать многих неприятностей. Если результат запроса покажет, что на определенном идентификационном номере транспортного средства зарегистрировано два и более договоров. Это опасный сигнал. От такой покупки лучше отказаться, чтобы избежать штрафов при проверках ГИБДД.
Что делать если полис отсутствует в базе РСА?
После введение необходимых данных может оказаться, что сведений о полисе нет. Это означает, что в базе он отсутствует. Подобная ситуация может указывать, что бумага вовсе не существует. Причин для этого несколько. Одной из распространенных является то, что страховка была приобретена у мошенников. Тогда она признается недействительной и нужно срочно оформлять новую.
Но отсутствие ее в базе может объясняться иначе:
- Организация, оформлявшая бумаги не передала сведения, связанные с водительской историей клиента;
- Значащиеся в базе данные являются недостоверными или в них допустили ошибку. Поэтому привязать их к конкретному лицу или автомобилю нельзя;
- Технический сбой вызвал повреждение или удаление нужной информации;
- Владелец авто сменил водительское удостоверение, а данные в базе остались привязанными к старому документу;
- Собственник машины только получил права. При первом страховании машины никакой дополнительной, более ранней информации, в союзе быть не может.
Если в электронном варианте найти нужные данные не удалось, можно отправить официальный запрос в письменном виде в РСА. Это позволит точно проверить, значится ли в базе полис. И если отсутствие подтвердиться, страхователь должен найти старые страховки. Можно обратиться в компанию, которая их выдала для получения нужной информации. Там же следует запросить справку, позволяющую сменить страховую организацию. В ней обязательно указывают страховой стаж и историю. Справку направляют в новую компанию.
Как проверить по базе РСА номер полиса ОСАГО по номеру автомобиля и ВИН-коду
- Идентификаторы транспортного средства с информацией о автомобиле, которую вы ввели.
- Дату, по которой запрашиваются данные договора ОСАГО, там будет указана серия полиса (например, XXX, EEE), номер договора (0009691060), страховая компания (Интач Страхование или Ингосстрах и другие компании), вид ограничения ㅡ количество лиц, которым разрешено управлять ТС (с ограничением или без ограничения).
- Водитель, где вы сможете проверить, есть ли у водителя допуск к вождению ТС. Для этого необходимо владеть информацией о серии и номере водительского удостоверения.
- Удостовериться, что повреждены всего лишь два ТС.
- Проверить, есть ли полис обязательного страхование автовладельцами гражданской ответственности у другого участника ДТП, в том числе воспользовавшись сервисом проверки на официальном сайте РСА.
- Убедится, что ущерб, подлежащий возмещению меньше установленных законодательством пределов.
Как проверить информацию о застрахованном транспортном средстве
Иногда проблемы возникают даже в том случае, если ОСАГО действителен и занесен во все необходимые реестры. Как и почему? Давайте разберем на примере.
Вам понадобилось оформить ОСАГО и вы решили обратиться к проекту, работающему полностью легально, на официальных началах. То есть, он соответствует всем требованиям: действующая лицензия, наличие реестра агентов, членство в РСА. После сотрудничества со страховым агентом вы получили легитимный бланк ОСАГО, который является полностью оригинальным. Проверка во всех реестрах показала, что действительно, такой бланк существует и он оформлен на ваше имя. Спустя определенное время вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, вследствие которого должны возместить ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Хотите покрыть все расходы ОСАГО, но оказывается, что это невозможно – полис оформлен на другой автомобиль, что не является нарушением закона, но дает возможность страховой компании отказать вам в выплатах.
Странный пример, не правда ли? К сожалению – это не выдумка, а грустные реалии рынка ОСАГО. Почему это произошло?
- Страховой агент, оформляя ваш договор, совершил ошибку. Он мог перепутать цифры или указать чужой номер – не важно.
- Страховой агент специально указал данные другого автомобиля. Зачем он это сделал? Самая частая причина – таким образом он может обмануть страховую компанию, забрав себе деньги. Если приложить копию другого, менее мощного, транспортного средства, то фактическая стоимость страховки будет меньше, но с вас он взял полную. Разницу между этими двумя значениями он и забирает себе.
Как должен выглядеть настоящий бланк?
Подлинная страховка обладает следующими признаками:
- размер листа должен быть буквально на несколько миллиметров больше, чем формат А4;
- по всему бланку должны быть водяные знаки в виде логотипов РСА;
- есть рельефный индивидуальный номер в правом верхнем углу, его структуру можно прощупать подушечками пальцев;
- на нижней части есть узор, в котором есть буквы РСА;
- надпись «страховой полис» около граф даты и подписи;
- по всему бланку встречаются ворсинки разного цвета, которые светятся в ультрафиолете;
- в поле «Страхователь» скрытые буквы РСА;
- на лицевой стороне по всему листу расположена светло-зеленая микросетка;
- на обороте справа есть металлическая полоса шириной около 2 мм;
- после прикосновения к бланку на руке не должно оставаться следов краски;
- на полисе должна быть серия ЕЕЕ.
С 1 января 2018 года в силу вступили два важных изменения в оформлении бланков:
- QR-код в правом верхнем углу. Если сфотографировать этот код через специальное приложение на смартфоне, то потом пользователя перебросит на Интернет-страницу РСА, где будет вся информация о страховке.
- Таблица с водителями расширилась на один столбец. В нем будет прописываться класс по каждому шоферу.
Как проверить ОСАГО в РСА
Чтобы проверить ОСАГО по базе данных российского союза автостраховщиков, нужно знать госномер автомобиля или его ВИН. Важно знать, что по коду VIN водитель получит больше информации.
Базы АИС РСА находятся в открытом доступе, поэтому любой желающий может ознакомиться с информацией на официальном сайте российского союза автостраховщиков. Чтобы пробить страховой полис, необходимо посетить интернет-ресурс, который располагает нужной информацией, и внести в установленную графу номер регистрационного знака автомобиля, номер полиса ОСАГО или ВИН.
Более редким способом считается получение сведений по номеру ОСАГО, так как собственник ТС по личным причинам не всегда готов предоставить другому водителю свой страховой полис. Однако номер полиса ОСАГО, несомненно, поможет узнать важные сведения. Порядок получения информации идентичен предыдущим.
Чем это грозит автомобилисту?
- Все убытки в результате ДТП лягут на плечи Страхователя. Страховая компания выплачивать компенсацию не будет.
- Водитель не сможет поставить на учет транспортное средство при выявлении нарушения сотрудниками ГИБДД.
- При управлении автомобилем с недействительным бланком страховки или предъявлении его в страховую компанию при наступлении страхового случая вы попадете под действие УК РФ.
- Страхователь потеряет заработанную за прошедший период скидку при страховании ОСАГО.
Как распознать мошенников
Часто мошенники продают поддельные полисы с рук рядом с отделениями ГИБДД, автосалонами или через интернет. Также мошенники могут зарабатывать на настоящих полисах с неверными данными или продавать копии реальных полисов. Чтобы не потерять деньги при покупке, надо следовать 4 правилам:
- Проверьте лицензию страховой. Мошенники могут продавать полисы от имени страховой без лицензии. Проверить лицензию можно по названию компании на сайте ЦБ.
- Проверьте агента или брокера. Если продавец выдает себя за представителя страховой компании, проверьте его имя на горячей линии компании.
- Проверьте данные в полисе. Мошенники могут выдавать настоящие полисы, но вносить в них неправильные данные для снижения цены. Проверьте срок действия, тип ТС и данные водителей. Неверные данные делают полис недействительным.
- Проверьте цену. Слишком низкая цена — признак обмана. Лучше проверять реальные цены у разных страховых.
Что делать, если полис фальшивый
Использование фальшивого полиса может привести к следующим последствиям:
- Отказ компании в возмещении ущерба по договору, даже при полностью доказанном наступлении страхового случая. В этой ситуации закон поддержит сторону страховщика. Весь ущерб, причиненный здоровью и имуществу придется возмещать из собственного кармана.
- При остановке сотрудниками ГИБДД предъявление по их требованию фальшивого полиса ОСАГО приравнивается к полному отсутствию документа, и может быть классифицировано по статье 12.37 КоАП — за это нарушение взимается штраф
- Наиболее опасное последствие – уголовная ответственность за применение поддельных документов. Уголовное наказание в соответствии со статьей 327 УК РФ грозит всем, подозревается в умышленной подделке полиса
Как проверить полис ОСАГО на его подлинность
Специалисты в вопросах страхования советуют проверять полис еще при его покупке. Делается это визуально. Уделите внимание следующим важным моментам, свидетельствующим о подлинности приобретаемого документа:
- бланк, на котором напечатан полис, больше формата А4;
- на нем имеются водные знаки защиты;
- присутствует логотип РСА;
- есть разноцветные ворсинки;
- имеется металлическая полоска слева;
- номер полиса содержит ровно 10 цифр;
- для печатного документа использована серия EEE, для электронного – XXX;
- все поля и формы заполнены, а пустые клетки зачеркнуты;
- сумма премии, прописанная в документе, соответствует оплаченной вами стоимости страховой услуги.
Мы также советуем вам проверить, имеется ли у страховщика официальная лицензия. Если ее нет, он не имеет права заниматься страховой деятельностью в вопросах обязательного страхования. Обратите внимание, что некоторые страховщики предъявляют своим клиентам приостановленные или отозванные лицензии, которые также не имеют юридической силы и не дают им права оказывать страховые услуги.