Выплаты по ОСАГО — сумма покрытия и сроки выплат в 2021 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по ОСАГО — сумма покрытия и сроки выплат в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При расчете суммы компенсации после ДТП специалисты «АльфаСтрахование» руководствуются такими факторами, как размер урона имущества потерпевшего, степень причиненного вреда здоровью и жизни. Следовательно, объем возмещения зависит от того, кто или что именно пострадало в ДТП, и насколько серьезным оказался ущерб.
Форма компенсации по выплатам бывает:
- натуральная;
- денежная.
Натуральный вид возмещения стоит в приоритете. АО «АльфаСтрахование» в счет выплаты организовывает и проводит ремонтные работы зарегистрированных в РФ легковых ТС, находящихся в собственности граждан, на станциях техобслуживания, с которыми у компании заключены договоры. Такие СТОА есть в каждом субъекте, где у страховщика расположены филиалы. Новые автомобили со сроком эксплуатации до двух лет отправляют к официальному дилеру. На все виды работ, проведенных на станциях техобслуживания, предоставляется гарантия до года.
Страховое возмещение ущерба, причинённого зарегистрированному в РФ легковому авто в собственности гражданина, осуществляется в виде денежной выплаты при определённых условиях:
- полная гибель машины, то есть повреждения ТС не подлежат ремонту;
- смерть пострадавшего;
- потерпевший страхователь, здоровью которого по факту наступления происшествия был нанесен тяжкий или определенный как средней тяжести вред, выбрал в заявлении данный вид возмещения;
- стоимость ремонтных работ превышает лимит выплаты;
- потерпевший — инвалид, владеющий ТС, по медицинским показаниям, при оформлении заявления о возмещении ущерба выбрал данную форму выплаты;
- станции техобслуживания автомобилей из списка партнёров страховщика не соответствуют установленным правилами ОСАГО требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего.
От чего зависит размер выплаты
Если в происшествии пострадало исключительно транспортное средство, то «АльфаСтрахование» компенсирует убытки натуральным способом. То есть восстановит первоначальное состояние автомобиля, мотоцикла и другой техники. Размер возмещения будет зависеть от стоимости услуг автосервиса и запчастей (устанавливает эксперт СК). При уничтожении ТС страховая компания перечислит максимальную сумму выплат, предусмотренную законом.
Если в ДТП пострадал человек, то в расчет берется не только ремонт ТС, но и тяжесть полученных травм. Для этого специалисты «АльфаСтрахования» обращаются в медицинское учреждение, где проходил лечение пострадавший. При этом учитывается, была ли потерпевшим утрачена трудоспособность, наступила ли инвалидность в результате ДТП. Если в аварии погибли люди, то для компенсации учитываются расходы на их погребение и др.
Получить достаточную сумму выплат по ОСАГО возможно при условии предоставления полного пакета документов и доказательств (п. 9. ст. 12 закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании…»).
Подозреваю, что заплатят мало – стоит ли делать экспертизу до возмещения?
Однозначно, не стоит. Просто потому что не так давно произошли изменения, и в претензионных спорах между потерпевшими и страховщиками введён ещё один «посредник» в виде финансового уполномоченного.
Это означает, что решать вопрос о недостаточности денежных средств выплате теперь следует на этапе появления вырисовывающейся соответствующей проблемы. И экспертизу эту проводит как раз указанный финансовый уполномоченный.
Проще говоря, независимую экспертизу, сделанную вами самостоятельно, могут вполне не принять на этапе рассмотрения спора о недостаточно суммы компенсации ущерба от ДТП.
Как пользоваться калькулятором ОСАГО?
Калькулятор ОСАГО работает в автоматическом режиме и требует от пользователя выбирать соответствующие пункты при расчете стоимости полиса.
Пошаговая инструкция:
- Нужно зарегистрироваться.
- Выбирается категория транспортного средства.
- Ставиться отметка, с прицепом собирается ездить гражданин или без него.
- Отмечается мощность автомобиля.
- Заполняются персональные данные владельца машины.
- Отмечается регион и город и выбирается населенный пункт.
- Отмечается водительский класс.
- Вписываются водители, которых владелец автомобиля готов допустить к управлению.
- Потом нажимается кнопка «рассчитать стоимость» и если все данные введены верно, программа выведет на экран сумму страховой премии.
Как проверить полис на подлинность
Если участник ДТП предоставляет компании фальшивый документ, то выплаты компенсаций не происходит и водителю приходиться брать на себя все финансовые затраты.
Не подлинным считается как напечатанная подпольно типографская подтелка, так и похищенный из официальной организации бланк.
Существует три способа проверить полис ОСАГО на достоверность:
- Визуальный контроль:
- Документ (Рисунок 1) имеет нестандартный формат (больше листа А4 на 1-1,2 см);
- на всю поверхность бланка нанесен микроскопический сетчатый голубой орнамент с зеленоватым оттенком;
- на свету должны просматриваться водяные знаки с гербом РСА;
- на тыльной стороне листа присутствует выразительная полоска шириной 2 мм с металлическим напылением;
- типографская краска бланка устойчива к трению, не оставляет следов;
- тактильно ощутимая объемность десятизначного номера в верхнем правом углу листа (Рисунок 2).
- Контроль официальных прав организации по выдачи полиса. Агентство обязано предоставить разрешение о праве на составление договоров ОСАГО по первому требованию клиента. Важно обратить внимание на срок действия лицензии. Кроме того, владелец автомобиля может попросить предоставить лицензию отдельного представителя страховой компании, которая будет одновременно являться удостоверением его легальной деятельности.
- Проверка номера полиса в интернет-базе РСА. Достаточно ввести в специальное окно десятизначное значение с правого верхнего угла документа. Услуга бесплатна и доступна всем пользователям (Рисунок 3).
От чего зависит размер выплаты
При расчете суммы компенсации после ДТП специалисты «АльфаСтрахование» руководствуются такими факторами, как размер урона имущества потерпевшего, степень причиненного вреда здоровью и жизни. Следовательно, объем возмещения зависит от того, кто или что именно пострадало в ДТП, и насколько серьезным оказался ущерб.
Если в происшествии пострадало исключительно транспортное средство, то «АльфаСтрахование» компенсирует убытки натуральным способом. То есть восстановит первоначальное состояние автомобиля, мотоцикла и другой техники. Размер возмещения будет зависеть от стоимости услуг автосервиса и запчастей (устанавливает эксперт СК). При уничтожении ТС страховая компания перечислит максимальную сумму выплат, предусмотренную законом.
Если в ДТП пострадал человек, то в расчет берется не только ремонт ТС, но и тяжесть полученных травм. Для этого специалисты «АльфаСтрахования» обращаются в медицинское учреждение, где проходил лечение пострадавший. При этом учитывается, была ли потерпевшим утрачена трудоспособность, наступила ли инвалидность в результате ДТП. Если в аварии погибли люди, то для компенсации учитываются расходы на их погребение и др.
Получить достаточную сумму выплат по ОСАГО возможно при условии предоставления полного пакета документов и доказательств (п. 9. ст. 12 закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании…»).
Можно ли оспорить отказ в выплате
Клиент СК «АльфаСтрахование» может опротестовать решение страховой компании. Например, у него были уважительные причины, из-за которых он не успел подать извещение о ДТП в установленные сроки. В этом случае ему необходимо написать претензию на имя директора или руководителя отделения обслуживания «АльфаСтрахование».
В требование к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов РФ, следует вложить документы, которые подтверждают факт непреодолимой силы. Например, справка об экстренной госпитализации с сердечным приступом и стационарном лечении. В этом случае «АльфаСтрахование» идет навстречу клиенту. В других ситуациях, при отказе на претензию, гражданин вправе оспорить решение страховщика в суде.
Причины отказа в выплатах
Каждый автовладелец вправе получить страховые выплаты по ОСАГО при зарегистрированном ДТП. Это ему гарантировано законом. Условия получения компенсации прописаны в «Правилах ОСАГО» (Приложение 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П). Однако «АльфаСтрахование» оставляет за собой право отказать в выплатах по ОСАГО, если:
- Дорожное происшествие произошло по причине погодных катаклизмов или армейских учений.
- Ущерб транспортному средству причинен на гоночной трассе или полигоне для учебной езды.
- Клиент просрочил установленные законом сроки для подачи извещения о ДТП в страховую компанию.
- Сотрудники страховой компании уличили клиента в мошенничестве, т. е. в постановочной аварии.
- Собственник отремонтировал транспортное средство до оценки повреждений экспертом СК.
- Автомобилем управлял водитель, не вписанный в страховой полис ОСАГО.
- Бланк договора оказался фальшивым (не покупайте ОСАГО у подозрительных агентов).
- Клиент перестал делать взносы после приобретения ОСАГО в рассрочку.
- Полис просрочен.
Можно ли оспорить отказ в выплате
Клиент СК «АльфаСтрахование» может опротестовать решение страховой компании. Например, у него были уважительные причины, из-за которых он не успел подать извещение о ДТП в установленные сроки. В этом случае ему необходимо написать претензию на имя директора или руководителя отделения обслуживания «АльфаСтрахование».
В требование к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов РФ, следует вложить документы, которые подтверждают факт непреодолимой силы. Например, справка об экстренной госпитализации с сердечным приступом и стационарном лечении. В этом случае «АльфаСтрахование» идет навстречу клиенту. В других ситуациях, при отказе на претензию, гражданин вправе оспорить решение страховщика в суде.
Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах
Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2022 года. Он регламентирует следующее:
- максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
- максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
- период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
- срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
- максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
- денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).
На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.
Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО
Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:
- ДТП;
- угона машины;
- повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
- намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
- пожара;
- стихийного бедствия.
Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:
- За выплатой может обратиться и виновник аварии.
- Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.
«Настройка уведомлений»
Физическим лицам
Открыть сайт компании, кликнуть по опции Войти в правом верхнем углу экрана. В приложении можно продлевать срок действия полисов, сообщать о наступлении страхового случая, записываться на прием к врачу, получать консультации специалистов компании, накапливать и тратить альфабаллы и др. После того как клиент выберет полис и укажет необходимые данные, на экране появится платежная форма. Ее нужно заполнить и выбрать способ оплаты — банковской картой или через интернет-банк «Альфа-Клик». Когда оплата будет произведена, файл с договором вышлют по электронной почте.
обратившись в отделение Альфа-Банка только для клиентов данного кредитного учреждения ;.
Каждый автовладелец вправе получить страховые выплаты по ОСАГО при зарегистрированном ДТП. Это ему гарантировано законом. Условия получения компенсации прописаны в «Правилах ОСАГО» (Приложение 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П). Однако «АльфаСтрахование» оставляет за собой право отказать в выплатах по ОСАГО, если:
Как проверить подлинность полиса
У клиентов, которые оформляют ОСАГО, есть возможность снизить расходы при его повторном приобретении. Так, если водитель не стал виновником ДТП, то через год страховка обойдется ему на 5% дешевле, а через 2 года (при соблюдении тех же условий) — на 10% дешевле. Максимальная скидка достигает 50% за 10 лет.
- полные инициалы;
- время рождения гражданина РФ;
- электронную почту, которая должна быть действенной, иначе регистрация не будет пройдена;
- номер работающего телефона;
- необходимо придумать длинный пароль, чтобы стал надежным другом при любых операциях;
- подтвердите обработку вашей персональной информации;
- процедуру можно будет считать оконченной, если активировать электронную почту и ввести код, который придет на номер мобильника.
Как заполнить заявление на расторжение договора ОСАГО
Заявление на расторжение ОСАГО при продаже автомобиля заполняется по классическому образцу. Во время оформления данного документа в графу «Причина расторжения» следует вписать то, что автомобиль продается другому лицу.
А в перечне прилагаемых документов укажите акт купли-продажи, точнее – его идентификационный код.
Это может потребовать дополнительную оплату за такую услугу, но такой вариант уже выбирается каждым автомобилистом на свое усмотрение, исходя из финансовых соображений и выгодности.
Для комфорта своих клиентов и гарантии правильного заполнения заявления страховые компании предоставляют либо стандартные формы документа, либо уже заполненные образцы.
Страхователю для оформления заявления следует позаботиться о наличии собственных паспортных данных, а также точных названий и номеров прилагаемых к делу документов.
Возврат страховки по кредиту в СК АльфаСтрахование
- 2.1 Алгоритм действия
Как вернуть страховку по кредиту в альфастрахование жизнь Упомянутые в предыдущем разделе нормативные документы могут помочь только в том случае, если сотрудник банка утверждает, что без покупки страхового полиса оформление займа в его организации невозможно.
Но в большинстве случаев кредиторы действуют иначе:
- покупка страхового полиса объявляется свободным выбором клиента;
- для тех, кто не приобрел страховку, банк повышает ставку по кредитам на 0,5-2,5 процентных пункта.
Такая схема работы не идет вразрез с действующим законодательством. Банковские организации не настаивают на оформлении клиентом страхового полиса – это решение заемщик принимает самостоятельно. Кредит без страховки будет предоставлен ему в любом случае.
Но условия действия данного продукта будут отличаться от стандартных.
Поэтому здесь главное для клиента – правильно рассчитать, насколько выгодным для него будет такое предложение. «Альфа банк» предлагает комплексную защиту как заёмщиков так и держателей карт.
Называется страховой пакет «Защита дохода, жизни и здоровья». Суть страхования заключается в том, что страховая компания берёт на себя полномочия по погашению кредита в случаях предусмотренных страховкой, а именно:
- Увольнение плательщика;
- Закрытие организации в которой плательщик трудится;
- Смерть заёмщика;
- Сокращение должности плательщика;
- Получение инвалидность при любых обстоятельствах.
Группа «АльфаСтрахование»
Объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Собственный капитал Группы составляет 14,3 млрд руб. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», X5 RetailGroupN.V.). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 270 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 24,8 млн клиентов по всей России. Группа «АльфаСтрахование» имеет рейтинг финансовой устойчивости Fitch «ВВ» по международной шкале и наивысший рейтинг надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА».