Социальная ипотека для малоимущих семей в 2022 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальная ипотека для малоимущих семей в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.
Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья
Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:
- Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
- Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
- Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
- Заявка на предоставление компенсации.
- Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
- Разрешение на получение и использование личных сведений.
Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.
Почему банк может отказать в ипотеке
Основные причины для отказа:
- сомнения в платежеспособности заёмщика;
- недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
- пени, штрафы и налоги;
- недостаточный первоначальный взнос;
- ошибка с выбором квартиры;
- недостоверная информация.
Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.
Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.
Как проходит сделка и расчеты с продавцом
Семья подходит под критерии льготной категории граждан – нужно найти недвижимость, отвечающую требованиям закона. Затем начинается длительная процедура сбора документов и получения согласия на оформление квартиры или дома в собственность. Далее все зависит от разновидности господдержки и категории заявителя.
- Если снижаются ставки по ипотеке для бюджетников, то оформляется договор с банком на щадящих условиях, а средства переводятся собственнику недвижимости.
- Когда речь о военнослужащих, то после получения разрешения на использование средств, деньги направляют на счет в банке для погашения ссуды или как первый взнос.
- Молодая семья (супруги до 35 лет) получают средства от государства безвозмездно. Но ими можно погасить только 30-40% от стоимости жилья. Остальное приобретается за свой счет.
Собранные документы на социальную ипотеку нужно направить в финансовое учреждение, где имеются льготные программы выдачи займов. Среди бумаг должно быть свидетельство о выделении средств или иное подтверждение необходимости в щадящих условиях. После получения согласия от банка, останется взять реквизиты для перечисления бюджетных денег, передав их должностному лицу. После оплаты первого взноса недвижимость регистрируют за покупателем.
Выгодные предложения финансовых учреждений
| Банк | Название кредитной программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Банк Москвы | Материнский капитал | 14,95% | от 500 тыс. руб. | до 50 лет | Материнский капитал |
| Россельхозбанк | Материнский капитал | 11,9 — 14,5% | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | Нет |
| Молодая семья | 11,9 — 14,5% | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | 10% | |
| Сбербанк | Военная ипотека | 11,75% | до 2050000 рубуб. | до 20 лет* | 20% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,4 — 10,9% | 45 тыс. — 15 млн руб. | до 30 лет | от 15% | |
| ВТБ 24 | Ипотека для военных | 12,1 — 13,1% | до 2 млн руб. | до 14 лет* | 20% |
| АК Барс | Обеспечение жильем молодых семей | 14,5% | от 100 тыс. руб | 1-20 лет | от 10% |
| Снежинский банк | Молодые ученые | 10 −10,5% | от 300 тыс. руб. | до 25 лет. | 10% |
* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.
Как оплачивать соц. ипотеку
Получив ипотеку и социальные выплаты, нужно еще правильно ими распорядиться. Существует свой алгоритм оплаты кредита. После того, как соискатель обратился в уполномоченные органы, получил номер в очереди на субсидирование и заключил соглашение с банком, нужно дождаться одобрения господдержки и заключить договор о приобретении жилья. Далее происходит применение государственной льготы.
Если взята ипотека под 1 процент для бюджетников, вы просто вносите регулярные платежи из собственного кармана. Здесь все стандартно, в отличие от субсидирования или программ, разработанных для молодых семей. Когда государством выделяется определенная сумма на оплату жилья, нужно получить соответствующий сертификат, обратившись с ним за заключением кредитного соглашения. Затем средства из бюджета переводят на счет в банке, заёмщику выдается график платежей, и после этого начинается оплата жилищной социальной ипотеки.
Другие лица, имеющие право на льготные займы
Государственная программа социальной ипотеки рассчитана не только на учителей, врачей, военных и семьи с тремя и более детьми. К категории людей, имеющих право на участие в госпрограммах, попадают:
- малоимущие лица и сироты;
- супруги до 35-летнего возраста;
- ветераны боевых действий и ВОВ;
- люди с инвалидностью и участники ЧАЭС;
- жители домов, признанных аварийными;
- вынужденные переселенцы;
- жители Крайнего Севера.
Также предоставляется социальная ипотека воспитателям и другим представителям педагогической сферы. Главное условие получения льготы – наличие подтверждения собственного социального положения.
В зависимости от категории, к которой относится соискатель, будет применяться соответствующая программа господдержки. Социальная ипотека для молодой семьи предоставляется в соответствии с постановлением Правительства №889, где говорится, что одна из основных целей программы – это формирование рынка доступного жилья экономкласса.
Но вместе с заявлением придется:
- подтвердить, что у семьи нет собственного жилого имущества;
- предоставить сведения о доходе (минимум 21 621 рубль на двоих);
- занимаемая жилплощадь меньше установленной нормы в законе.
Отдельные требования предъявляются к возрасту и наличию детей. Ветераны боевых действий и участники ЧАЭС должны подтвердить официальный статус. По этим же правилам предоставляется социальная ипотека многодетным. Без соответствующего удостоверения рассчитывать на льготу не придется.
В случае с аварийным жильём, нужно постановление о признании дома таковым . Плюсом будет нахождение в очереди, по итогам которой будут улучшены жилищные условия. Перечень документации также составляется в индивидуальном порядке. В него могут входить справки о заработной плате, выписки из реестра прав или домовой книги, свидетельствующие, что у заявителя нет собственного жилья.
Предоставление социальной ипотеки малоимущим семьям производится после получения сведений о заработной плате, документов, подтверждающих статус и других аналогичных бумаг. Если оформление происходит через банк, могут потребоваться дополнительные справки. У финансовых учреждений имеются собственные программы, направленные на помощь льготникам.
Правила использования
Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.
- У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
- При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
- Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.
Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо подтвердить свою нуждаемость. В проекте социального кредитования могут участвовать семьи:
- не имеющие собственной жилплощади;
- проживающие в одной квартире с другими семьями;
- живущие в коммунальной квартире либо общежитии (не учитываются периоды обучения и сезонных работ).
Также на льготную ипотеку могут рассчитывать граждане, проживающие в квартире:
- площадь которой меньше жилищной нормы (устанавливается региональными властями);
- не соответствующей санитарным нормам.
Где можно оформить государственную помощь
Для предоставления средств на льготных условиях необходимо адресовать заявление на имя руководителя организации, где работает будущий заемщик. Например, это может быть директор школы, руководитель завода или главный врач больницы.
Есть еще один альтернативный метод подачи заявления. Документ можно отнести сразу в банк, который поддерживает данную государственную программу.
Подобными вопросами также занимается и местная администрация. В таком случае заявление будет рассматриваться именно здесь. Далее претендента на субсидию поставят в очередь. Как только подойдет срок, денежные средства будут перечислены заемщику.
Выбор места, куда следует обращаться с заявлением, зависит от того, к какой категории принадлежит гражданин. Например, молодая семья может отнести заявление в местную администрацию. Военнослужащий с подобным вопросом должен обращаться к командиру части.
Что необходимо делать, когда приблизится очередь
Нет четких правил о том, как должны продвигаться списки. Однако определенный ряд преимуществ имеют некоторые категории граждан: сироты, граждане из аварийного жилья. Позиция в очереди может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.
При приближении очереди нужно действовать по такой инструкции:
- Оформить договор на получение социальной ипотеки. Сделать это можно при обращении в банк.
- Необходимо предоставить документы, подтверждающие право на льготу.
- В местную администрацию следует принести ипотечный договор и реквизиты для перечисления средств.
- Затем произойдёт зачисление денег. Эта сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
- Теперь можно переходить к оформлению недвижимости.
- Подготовить средства для внесения оставшейся суммы.
Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:
| Требования к возрасту | Не превышение 35 летнего возраста. Поскольку предельный срок для льготной ипотеки не должен быть превысить возраст выхода на пенсию на момент погашения ипотеки |
| Внесение первоначального взноса | Размер которого составляет от 10% до 30% от цены покупаемой недвижимости. Субсидия государства направлена на частичную или полную оплату взноса. Основная сумма ипотеки выплачивается лично гражданином-заемщиком |
| Наличие положительной | кредитной истории |
| Целевой характер предоставляемого кредита | Допускается использовать только для приобретения недвижимости |
Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.
А именно:
| Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий | Для чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье |
| Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программы | Зачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья |
| Оформление с банком договора ипотеки | У агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников. |
| Подбор жилья и регистрация | Также агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм |
Необходимые документы
Когда оформляется ипотека для малоимущих семей, нужно предоставить дополнительные бумаги. В их перечень входят паспорт заемщика, который должен быть гражданином РФ, справка о доходе, выданная с места работы, либо выполненная по форме банка. Еще требуется трудовая книжка, поскольку безработным займ не выдается, и при этом требуется доход. Кроме того, могут запросить:
- сертификат участника государственной программы;
- бумага о составе семьи;
- СНИЛС;
- военный билет;
- удостоверение пенсионера.
- документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
- паспорт заявителя и супруга или супруги при наличии;
- документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
- анкета-заявление на получение льготного кредита;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.
Обычно нужно включение человека в перечень участников госпрограмм, для чего он должен обратиться в жилищный отдел местной администрации. В банке могут подсказать, как это правильно оформить, и где запросить, чтобы с оформлением не возникло сложностей.
На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы: ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).
Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент ( от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.
Основное условие подобных программ: участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).
Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее. Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.
Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.
Потребуется ли первоначальный взнос
Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.
При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.
Необходимые документы
Когда оформляется ипотека для малоимущих семей, нужно предоставить дополнительные бумаги. В их перечень входят паспорт заемщика, который должен быть гражданином РФ, справка о доходе, выданная с места работы, либо выполненная по форме банка. Еще требуется трудовая книжка, поскольку безработным займ не выдается, и при этом требуется доход. Кроме того, могут запросить:
- сертификат участника государственной программы;
- бумага о составе семьи;
- СНИЛС;
- военный билет;
- удостоверение пенсионера.
- документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
- паспорт заявителя и супруга или супруги при наличии;
- документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
- анкета-заявление на получение льготного кредита;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.
Обычно нужно включение человека в перечень участников госпрограмм, для чего он должен обратиться в жилищный отдел местной администрации. В банке могут подсказать, как это правильно оформить, и где запросить, чтобы с оформлением не возникло сложностей.