Восемь способов сэкономить на ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Восемь способов сэкономить на ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.

Насколько это выгодно?

Давайте выполним нехитрые подсчёты. Допустим, у нас на руках есть Nissan Qashqai 2.0 мощностью 163 лошадиные силы. Величину базового тарифа примем максимальной, поскольку конкуренция на рынке только начинает разгораться. Стоимость полиса будет равна 5 436*1,6=8 697,6 рублей. Рассчитаем диапазон цен для каждого коэффициента:

• территориального — от 0,6 до 2,1: 18 264,96 – 5 218,56 = 13 046,4 рублей;

• безаварийного вождения — от 0,5 до 2,45: 21 309,12 – 4 348,4 = 16 960,32 рублей;

• возраста и стажа вождения — от 0,9 до 1,93: 16 786,37 – 7 827,84 = 8 958,53 рублей;

• открытости полиса — от 1 до 1,94: 16 873,34 – 8 697,6 = 8 175,75 рублей;

• сезонности — от 0,5 до 1: 8 697,6 – 4 348,8 = 4 348,8 рублей.

Критерии оценивания СК

Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.

Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:

• репутация страховщика;
• длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
• разветвлённость отделений;
• гарантии и выплаты;
• финансовая стабильность организации;
• структура действующего портфеля;
• отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
• скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
• качество сервиса;
• компетентность и вежливость сотрудников.

Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.

У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.

КВС—это один из важных коэффициентов. Он определяет возраст самого водителя и время, которое он провел за рулем, а говоря проще —водительский стаж. Диапазон коэффициента колеблется в пределах от 1.8 до 1. Так, к примеру, водитель, возраст которого, допустим, 22 года, имеет водительский стаж не выше трех лет, и в таком случае, платить за страховку он будет по максимуму, а КВС будет составлять 1.8. А вот водители, возраст которых, уже преодолел отметку в 22 года, и у которых стаж вождения уже свыше трех лет, могут надеться на то, что КВС будет равен 1. Так, как же можно сэкономить на ОСАГО, благодаря данному коэффициенту? Вполне понятно, что изменить возраст в меньшую сторону просто невозможно, но вот, что касается стажа, тут все проще, его можно увеличить. Конечно же, права на машину выдаются только после 18 лет, но ведь начать учиться управлять автомобилем, можно же и в 17. При таком раскладе, стаж станет больше, а расходы на страховку меньше.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Чтобы понять сколько стоит полис ОСАГО на Вашу машину нужно учитывать, что стоимость ОСАГО практически не зависит от конкретной машины, так как в формуле для расчета ОСАГО присутствует только один коэффициент, который непосредственно зависит от машины ? это коэффициент КМ, который зависит от мощности автомобиля и используется только для легковых автомобилей категорий B и BE.

Остальной вклад в стоимость ОСАГО дает базовая ставка, которая зависит от конкретной страховой компании (для физических лиц плавает в пределах от 2224 до 5980 рублей), регион прописки водителя и коэффициенты, которые привязаны непосредственно к самому водителю (скидка за безаварийность, стаж и возраст водителя).

Кроме этого на конечную цену полиса влияет отсутствие или наличие водителей вписанных в договоре и сам срок страхования.

Использование франшизы

Под франшизой страхования машины подразумевается сумма, которую автовладелец выплачивает своими силами при возникновении страхового случая. Обычно она не превышает 2% от цены ТС. При этом комфортный для вас размер франшизы вы можете установить сами.

Чем больше сумма франшизы, тем меньше будет остаточный размер страхования.Однако важно помнить, что приобретая полис, таким образом, вы снижаете стоимость по страховым выплатам.

К примеру, стоимость франшизы составляет 10 тысяч рублей, в свою очередь, ущерб от аварии составляет 15 тысяч рублей. В этом случае, страховщик оплатит всего лишь 5 тысяч рублей, а остальную сумму за ремонт вы будете должны внести из своего кармана. Такой вариант максимально выгоден только при нанесении крупного ущерба авто.

Оформление ОСАГО онлайн

Каждый владелец транспортного средства может оформить полис ОСАГО не выходя из дома. Для этого необходимо:

• Перейти на официальный сайт страховой компании и зарегистрироваться на нём.
• Получить на адрес электронной почты сообщение с паролем для входа на сайт.
• Войти в личный кабинет, используя пароль.
• На следующем этапе приобретения электронного полиса следует выбрать регион регистрации собственника автомобиля.
• В специальной форме указывается мощность двигателя машины, номер водительского удостоверения, общий стаж вождения, а также ФИО собственника машины.
• Далее следует указать VIN и регистрационный номер, марку и год выпуска машины.
• На заключительном этапе вводится полная информация о владельце автомобиля.
• Далее необходимо согласиться с правилами оформления электронного полиса ОСАГО, после чего будет произведена проверка данных по базе РСА.

После пошагового выполнения вышеописанных действий будет осуществлено перенаправление на страницу оплаты, где можно будет выбрать наиболее подходящий вариант перевода денежных средств на счёт организации. После завершения транзакции, полис придёт на адрес электронной почты, указанный при регистрации на сайте компании.

Время и сроки страховки

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Так, если машина эксплуатируется нечасто можно сэкономить на стоимости ОСАГО. Например, оформляя ОСАГО можно ограничить период страхования 3 месяцами и заплатить 50% от стоимости годового полиса. Полис будет заключен на год, но ездить на машине разрешено только в обозначенные месяцы. Страхователь может выбрать любой период, начиная с 3 месяцев. Можно даже предусмотреть два отрезка времени в рамках одного договора.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Способ №2, экономия в 10-15%.

Ниже описанный способ позволит вам сэкономить около 10-15%. Вам нужно найти региональную компанию со скидкой в своём регионе. Почти в каждом регионе или крупном городе есть страховая компания которая продаёт полис чуть дешевле чем другие.

В законе об ОСАГО для страховых компаний предусмотрена вилка в базовой ставке, обычно все компании держат её на максимальной отметке, но в 2-3 регионах делают её чуть ниже.

Вот эти самые компании вам и нужно найти.

Для примера, в таблице ниже, приведён ряд регионов и компаний где можно купить дешевле.

Регион	Компания	Скидка, от максимальной цены
Воронеж	Страховая группа Аско	15%
Саратов	Капитал	16%
Владивосток	Гелиос	16%
Красноярск	Страховая группа Аско	16%
Челябинск	Капитал	16%

В таблице расчёты приведены для автомобилей категории Б частных лиц.

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

• количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
• но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
• а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
• но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

Что значит «правильный» автомобиль

Более мощный двигатель, по мнению страховщиков, сулит автовладельцу больше опасностей, поэтому и заплатить за него нужно заметно больше. Машина мощностью до 50 лошадиных сил рассчитывается по коэффициенту 0,6, чуть выше – уже 0,9, а 150-сильное и выше авто – 1,6.

Учитывая постоянный рост цены на «автогражданку», при следующей смене автомобиля стоит задуматься не только о реакции друзей на покупку, но и о более практичных вещах, например, стоимости страховки. Наиболее оптимальный вариант – машина средней мощности. При таком варианте пользователь, кроме всего прочего, с удивлением обнаружит, что и на бензин стал тратить денег меньше.

Относительно экономии на ОСАГО под «правильным» транспортным средством понимается не какая-то конкретная модель или марка, а машина с определенным коэффициентом мощности двигателя (КМ). Этот показатель зависит от числа лошадиных сил. Чем он ниже, тем дешевле водителю обойдется ОСАГО.

КМ колеблется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальный коэффициент 0,6 относится к «слабым» моторам, развивающим мощность не более 50 лошадиных сил. «Единица» применяется для автомобилей с двигателем, имеющим мощность 50-70 лошадиных сил, 1,1 используется в отношении моторов 70-100 лошадиных сил, 1,2 – 100-120 «лошадей», 1,4 – если автомобиль имеет мощность 120-150 лошадиных сил. Для транспортных средств мощностью свыше 150 «лошадей», КМ составляет 1,6.

Список потенциальных водителей

Необходимо обратить особое внимание на перечень граждан, которые вписаны в полис и имеют право на вождение транспортного средства. Часто собственники авто, не особо размышляя, берут так называемый «безлимит», т.е. право вождения машины может получить кто угодно. Однако здесь есть свои подводные камни.

При страховке без ограничений коэффициент стоимости составляет 1,8. Такой же показатель, если в полис вписан молодой (до 22 лет) неопытный (до 2 лет стажа) водитель. Поэтому стоит подумать, стоит ли вписывать в документ сына или дочь. При этом, вышеприведенный «бонус-малус» при безлимитном пользовании машиной начисляется исключительно ее владельцу. Общее правило – чем меньше людей в полисе, тем дешевле. Самый недорогой полис – для водителя старше 22 лет с минимум 3-х летним стажем вождения ТС.

Коэффициент водительского стажа зависит от уровня риска аварии, которая может произойти, если за рулем находится лицо с определенным опытом вождения. Чем больше опыт, тем ниже показатель. Минимальный порог равен 1. Он относится к автовладельцам, достигшим возраста 22 лет и управляющим ТС более 3 лет. У более молодых граждан он повышается в пределах 1,6-1,8.

К сожалению, такой способ экономии доступен только опытным шоферам, но и молодым автолюбителям будет полезно узнать о нем.

В нынешнее время автомобиль – это роскошь. Стоимость бензина постоянно растёт, что бьёт по карману.

Пример расчёта стоимости ОСАГО

Обычно стоимость страховки на машину рассчитывается по такой формуле: ТБ × КТ × КБМ водителя × КВС × КО × КМ × КС × КН. В ней используются такие показатели:

ТБ – базовый тариф, который действует в текущем году
КТ – территориальный коэффициент
КМБ – коэффициент класса водителя (бонус-малус)
КВС – коэффициент возраста и стажа вождения автомобилиста
КО – ограничение на число лиц, которые допущены к вождению
КМ – коэффициент мощности мотора автомобиля
КС – коэффициент срока использования транспортного средства
КН – коэффициент нарушений

Разберём расчёт, сколько будет стоить полис ОСАГО в 2022 году на конкретном примере. Формула не изменилась, поэтому водителям, которые определяли показатель раньше, ничего не нужно изменять в своих расчётах.

Рассмотрим наглядный пример:

• Город прописки – Москва
• Легковой автомобиль, мощность двигателя 96 л.с.
• Возраст водителя 33 года, опыт – 8 лет
• Дисконт 30%
• Срок оформления полиса – 12 месяцев

Коэффициент нарушений (КН)

Соблюдение ПДД влияет на стоимость страховки. Безаварийная езда и без штрафов существенно удешевляет ОСАГО. Коэффициент здесь трёхступенчатый и равен 1, 1,5 или 2.

Страховые фирмы предъявляют регрессивные требования к лицу совершившему один из следующих проступков в предшествующем периоде:

• умышленно предоставил ложные сведения страховщику при последнем посещении компании, чтобы сделать ОСАГО максимально по демократичной стоимости;
• преднамеренно спровоцировал ДТП с целью наступления страхового случая;
• умышленно нанёс вред здоровью потерпевшему;
• отказался от прохождения медицинского освидетельствования по причине нахождения в состоянии алкогольного опьянения;
• находился за рулём в момент официального лишения прав;
• скрылся с места ДТП;
• страховой случай наступил в период, когда ТС не могло использоваться, согласно договору ОСАГО;
• водитель, совершивший ДТП, не был включён в полис;
• на момент наступления страхового случая истёк срок действия ПТС (распространяется на автотранспорт, предназначенный для легковой коммерческой перевозки людей, автобусы, грузовики для транспортировки пассажиров и машины для перевозки опасных грузов).

Если за счёт вышеперечисленных составляющих снижать стоимость полиса реально, то неизменным показателем остаётся коэффициент мощности двигателя авто. К старым маломощным машинкам (до 50 л. с.) применяется К = 0,6, а для «динозавров» (> 150 л.с.) — К = 1,6.

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО

1. Следите за своей историей автовладения (КБМ). Если у вас не было аварий, но при продлении ОСАГО данная цифра ухудшилась, обратитесь в свою страховую организацию для восстановления имеющихся скидок.
2. При смене водительских прав обратитесь к страховщику, у которого делали прошлую страховку, чтобы связать новое удостоверение со старым.
3. Если была замена водительского удостоверения – в обязательном порядке указывайте старое удостоверение при оформлении нового ОСАГО, чтобы привязать к ним историю.
4. Учитывайте КБМ всех, кто допущен к управлению ТС. Если вы делаете ОСАГО на нескольких людей, то КБМ будет считаться по водителю с самой маленькой скидкой.
5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не ездите на красный сигнал светофора и старайтесь меньше нарушать правила дорожного движения.
6. Сопоставляйте предложения разных страховщиков, чтобы приобретать полис ОСАГО по минимальной стоимости.

Похожие записи:

• Наказания за превышение скорости: лишение прав и другие меры
• Прожиточный минимум в городе Москве
• Обязательная маркировка 2023 год. Какие товары будут маркироваться?