Слетел КБМ – причины и как восстановить?

Если автовладелец хочет сэкономить на страховке, то ему важно понять принципы ценообразования, которые и определяют стоимость полиса. Коэффициент Бонус-малус занимает очень важное место при выведении конечной стоимости.

При потере этой скидки цена вырастает очень значительно, поэтому следует знать, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА и через страховщиков, о чем и поговорим в этой статье.

Что такое КБМ

Название этого коэффициента имеет латинские корни, и дословно означает “хороший/плохой”. Это и отражает его обобщенное значение. В с/с ОСАГО этот термин пришел из Европы, где он широко используется в коммерции и страховании. Во многих странах мира его применяют для определения стоимости страхового полиса.

Если говорить простыми словами, то это система “кнута и пряника”, призванная стимулировать водителей соблюдать ПДД и не инициировать аварии на дорогах.

Это позволяет государству без каких-либо затрат обеспечивать безопасность на проезжей части, а для страховой компании это возможность повысить свою прибыль без крупных вложений в бизнес.

Таким образом, система выгодна для всех участников процесса.

Как действует процесс начисления КБМ? Водителям, которые не совершают аварий и придерживаются аккуратного стиля вождения, присуждают скидки за каждый прошедший город. Соответственно, чем выше скидка, тем ниже цена ОСАГО.

Когда водитель первый раз оформляет себе полис, то ему сразу определяют КБМ. Его берут исходя из той группы риска, в которую он входит. Эти группы риска определяют многочисленными факторами: возраст водителя, марка его машины, место регистрации и т.д.

Слетел КБМ – причины и как восстановить?КБМ призвано стимулировать водителей соблюдать ПДД и не создавать аварийных ситуаций на дороге.

Далее КБМ определяется по страховой истории за истекший год и начисляется в виде процентной ставки, которая понижает цену выплат по автогражданке.

В расчет берутся только официально зафиксированные ДТП, в результате которых вы были признаны виновным, а значит были выплачены денежные средства пострадавшей стороне. Если аварии произошли не по вашей вине, то их фиксируют, но на размер коэффициента это уже никак не влияет.

О том, как меняется КБМ после ДТП, можно прочитать тут.

Если за целый год автовладелец не становился виновником ни одной аварии, то ему начисляется скидка в 5%. В противном случае, коэффициент резко возрастает.

С 2011 года все данные по КБМ вносятся в единую систему при РСА. Любая страховая обязана предоставлять их по всем своим клиентам.

В страховании этот коэффициент имеет несколько технических типов:

  • стартовый — начальный показатель, с которого и начинается ваша страховая история;
  • привязанный к самому владельцу авто (применяется только в особо сложных случаях);
  • КБМ отдельного водителя, который прописывается только для него лично;
  • полный коэффициент, выводимый после всех расчетов (именно его выводят при расчете страховки в онлайн-калькуляторах).

Эта система не позволяет водителям как-то скрыть свои прошлые ошибки при вождении ТС на проезжей части или ДТП, так как все они тщательно задокументированы и внесены в электронную систему. Поэтому даже если вы смените одну страховую компанию на другую, то от этого ничего не поменяется.

Основные причины изменения КБМ

Стандартной и самой банальной причиной резкого повышения КБМ является совершение водителем многочисленных аварий за один год.

На рост КБМ влияет и чисто региональный фактор, то есть место использования авто. Именно поэтому водители в мегаполисах оформляют свои машины на родственников из маленьких городков и ездят по доверенности, чтобы не платить слишком большую цену за ОСАГО.

КБМ может поменяться и по причине ошибки в работе системы или человеческого фактора. Их можно устранить, но нужны доказательства того, что ошибка действительно имела место.

Слетел КБМ – причины и как восстановить?Самая банальная причина изменения КБМ — попадание водителем в ДТП, которые происходили по его вине.

Какие могут причины отказа в выплате по ОСАГО? Об этом подробнее в этой статье.

На снижение размера скидки могут повлиять и следующие факторы:

  • смена ТС (если водитель меняет автомобиль, то его КБМ сгорает);
  • при оформлении неограниченного полиса;
  • если в страховку вписано несколько лиц (тогда берется самый высокий коэффициент);
  • перерыв в вождении авто (если он составлял более одного года, то КБМ тоже обнуляется);
  • если в полис были внесены какие-либо изменения (к примеру, была произведена замена водительского удостоверения);
  • при получении полиса на срок — менее, чем на год.

Очень часто именно женщины сталкиваются с ситуацией, когда после замужества они меняют фамилию, что влечет за собой и смену самих прав. В страховую обратиться они забывают, поэтому их КБМ теряется, так как данные уже не совпадают, а это необходимо для корректного начисления этого коэффициента.

Еще одной причиной изменения КБМ может стать банкротство вашей страховой. Если это произошло до того, как компания успела внести все нужные данные в РСА, то возникает пробел в сведениях, что и приводит к снижению скидки.

Как восстановить КБМ

Процедура восстановления КБМ в РСА имеет свои особенности, о которых лучше знать заранее, чтобы тщательно подготовиться и не допустить серьезных ошибок.

В первую очередь следует определить, на каком этапе и кем была совершена ошибка — случилось ли это по вашей вине или вине вашей СК. Для ее определения сверьтесь с датами заключения страховых договоров и размером вашего КБМ на сайте РСА. В самом полисе информация по данному коэффициенту не прописывается, так как это величина не постоянная.

Проверять свой КБМ следует каждый год самостоятельно, чтобы не стать жертвой ошибки или своей собственной беспечности.

Слетел КБМ – причины и как восстановить?Следует проверять свой КБМ время от времени, чтобы вовремя отслеживать все изменения.

  • Когда вы выясните это, нужно подготовить пакет документов для предоставления в нужную инстанцию.
  • Следует сделать электронные версии всех документов, так как может понадобиться отправить их по Интернету.
  • Стандартный пакет будет включать следующие документы:
  • гражданский паспорт;
  • права;
  • страховые полисы (или их сканы).

Если свои предыдущие полисы вы потеряли, или они каким-либо образом не подлежат восстановлению, то следует обратиться во все свои бывшие СК, где  должны предоставить недостающие документы.

Эти компании обязаны выполнять такие требования даже если вы уже не их клиент, поэтому вы вправе их требовать. При этом, отдать вам их страховщики должны в срок не позднее 5 дней.

Далее нужно подать документы в свою страховую. Если в возврате КБМ там вам было отказано, то можно сразу начинать оформлять жалобы в РСА и ЦБ РФ.

Обращение в СК

С 2015 года страховщикам было вменено в обязанность рассматривать в официальном порядке все обращения и жалобы своих клиентов. Отказать в этом компания просто не имеет право, иначе вышестоящие органы сразу приведут в действие мощные механизмы влияния на нее, что может привести даже к отзыву лицензии у данной страховой.

Чтобы вернуть КБМ, нужно заполнить специальную форму, которая должна быть на сайте вашей СК. Если таковой вы не обнаружили, то отправьте заявление в страховую компанию на имя ген.директора, на электронный адрес фирмы.

Слетел КБМ – причины и как восстановить?Чтобы восстановить КБМ, нужно в первую очередь обратиться в свою страховую.

Можно обратиться лично, в сам офис компании, предоставив им все копии документов, или отправить их по почте, заказным письмом и желательно с уведомлением. Это подстегнет компанию быстрее рассмотреть ваше заявление, и даст понять, что вы настроены серьезно.

При обращении в офис не забудьте попросить менеджера зарегистрировать ваше обращение и убедитесь, что он выполнил вашу просьбу.

В течение месяца вам должны дать ответ по вашему запросу. Если его не было или восстановить Бонус-малус вам отказались, то можно обратиться в другие инстанции с жалобой на вашу СК. Обязательно возьмите там письменное подтверждение отказа от страховщиков.

Отправление жалобы в ЦБ РФ

Первое, о чем следует помнить при обращении в данную гос. структуру — это то, что там рассматривают обращения только по полисам ОСАГО, чей срок истек не менее года назад.

Вы можете выполнить все действия прямо на их сайте, что избавит вас от необходимости пересылать документы по почте или обращаться лично туда.

На сайте ЦБ найдите вкладку “Информация об ОСАГО”. На открывшейся странице вы легко найдете слова “подать жалобу”. Нажмите на них, и вы перейдете на страницу, где нужно выбрать вкладку о неверном расчете КБМ.

У вас должна открыться страница, на которой будет дана информация по выбранному вами вопросу. В самом низу просто нажмите на “Нет, подать жалобу”. Тогда вы перейдете уже на саму форму для заполнения, где нужно ввести все данные по самому гражданину, его транспортному средству и сути проблемы.

У ЦБ будет 10 дней с момента отправления вашего запроса для того, чтобы разобраться в ситуации и принять решение по вашему вопросу, о котором им следует уведомить вас.

Оформление жалобы в РСА

Важно понимать при обращении в данную службу, что только страховщики могут вносить изменения в единую с/с по КБМ. Это означает, что сама организация не сможет вам помочь, но может оказать влияние на вашу СК с целью выяснения и урегулирования возникшей проблемы.

Слетел КБМ – причины и как восстановить?

Вам нужно зайти на официальный сайт данной организации и выбрать вкладку “Обратиться в РСА”. Там будет указан электронный адрес, на который и следует отправить заполненное заявление. Бланк этого самого заявления прикреплен на этой же странице ниже, и ссылка на него выделена жирным шрифтом. Вам останется только правильно заполнить все поля.

Читайте также:  Новые дорожные знаки и предварительный национальный стандарт

Могут ли отказать и что в этом случае делать

Как восстановить скидку по ОСАГО, если все эти способы не подействовали, и вы всюду получили отказ? Тогда можно отправиться в суд, но учтите, что следует это делать, если вы абсолютно уверены в своей правоте.

Одновременно можно оформить обращения в такие гос. структуры, как Роспотребнадзор, ФАС и т.д. На сайтах этих организаций также есть специальные вкладки для приема обращений граждан.

Заключение

КБМ применяется для стимулирования граждан соблюдать ПДД и не совершать серьезных правонарушений на дороге.

Эта система взаимовыгодна всем трем сторонам: самим автовладельцам, государству и СК. Ее применение очень просто: каждый год за хорошее поведение водителю присуждается 5% скидка.

Если он был уличен в каком-либо инциденте на проезжей части в качестве нарушителя, то его КБМ упадет.

Как исправить КБМ, если произошла ошибка, или вы внесли дополнительные изменения в свой полис? В первую очередь, следует обратиться в страховую с заявлением, в котором оформить просьбу о восстановлении коэффициента. Если она отказала вам в этом или не дала никакого ответа по вашему запросу, обращайтесь с жалобами в РСА и ЦБ РФ.

Смотрите, какая тема — Обнулился КБМ после замены прав – что делать и как восстановить?

Показать содержание

Вся проблема при замене прав в том, что реквизиты нового водительского удостоверения не отображаются в базе союза автостраховщиков. Как результат – коэффициент бонус-малус (КБМ) после замены прав обнуляется до базового, так как система воспринимает водителя как новичка.

В итоге стоимость автогражданки существенно возрастает, особенно для тех, у кого есть существенный опыт безаварийной езды. Можно ли это исправить и восстановить ранее заработанный коэффициент в 2021 году? Конечно! В нашей новой публикации мы расскажем, что делать.

Но обо всем по порядку.

Почему КБМ может обнулиться?

КБМ, как все знают, это поправочный коэффициент стоимости полиса ОСАГО. Он работает по принципу: чем дольше стаж безаварийной езды водителя, тем большую скидку он может получить при оформлении нового страхового полиса. Так, базовый КБМ равен единице.

Но за каждый последующий год безаварийной езды водитель зарабатывает скидку в 5%. Максимальная скидка – 50% (КБМ = 0,5), получить ее можно в случае накопления 10-летнего стажа вождения без ДТП. Вполне реальный срок для многих.

Полная таблица ставок этого коэффициента есть в таблице специального Указания Банка России.

Сведения о присвоенном конкретному водителю коэффициенте хранятся в единой автоматизированной системе АИС ОСАГО. То есть единственный, кто его контролирует – это РСА, союз автостраховщиков. Посмотреть ваш актуальный КБМ можно на сайте организации. Показатель бонуса в системе привязан к ФИО, дате рождения водителя и реквизитам его водительского удостоверения.

Обратите внимание: значение КБМ не зависит от выбранной страховой компании – при расчете стоимости ОСАГО всегда учитывается поправочный коэффициент, указанный только в АСИ ОСАГО. Соответственно, даже при смене страховой компании заработанная ранее скидка сохраняет свое значение. Она также сохраняется и в случае длительного перерыва в страховании, независимо от срока такого перерыва.  

И здесь ключевой момент: база РСА не может автоматически узнать о том, что конкретный водитель, сведения о котором есть в системе, сменил права. А потому безаварийная скидка при замене прав остается прежним в АИС по определению лишь для прежнего водительского удостоверения.

Для новых же прав скидка не действует – автоматизированная система не знает о вашем безаварийном стаже вождения и автоматически присваивает коэффициент равный единице – то есть КБМ просто обнуляется.

Слетел КБМ – причины и как восстановить?

Почему так происходит? Всему виной, конечно, несовершенство системы. Ну, и лень самих водителей, сменивших ВУ.

Как правило, такая ситуация складывается, когда замена прав (например, в результате утраты или порчи) проводится в период действия текущей страховки.

Получив новое удостоверение, водители по незнанию, лени или по иным причинам не уведомляют об этом свою страховую компанию. При оформлении же нового полиса водители предъявляют уже новые права, сведений о которых в базе КБМ еще нет.

В результате коэффициент бонус-малус равен единице, ранее заработанная скидка утрачивается – система просто вас не видит и считает, что вы страхуетесь впервые.

Но не стоит отчаиваться – существуют реальные механизмы, как вернуть потерянный страховой безаварийный стаж и восстановить КБМ.

Как восстановить скидку после замены прав?

Как только страхователь получил новое водительское удостоверение (либо, например, паспорт), он обязан незамедлительно обратиться в свою страховую компанию – страховщик внесет новые реквизиты в страховой полис и в АИС ОСАГО.

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. При получении таких сведений, страховщик вносит изменения в АИС ОСАГО не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис (п. 8, 9 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»).

В случае одновременного действия сразу нескольких страховок, внести изменения необходимо в каждую из них. Сделать это можно при личном обращении к страховщику в любой из его действующих офисов.

Кроме того, можно направить заявление в электронной форме, если официальный сайт страховой компании содержит соответствующий функционал.

Например, Росгосстрах предусматривает возможность внесения изменений через личный кабинет на сайте только в отношении электронного полиса.

Слетел КБМ – причины и как восстановить?

Для обращения в СК помимо заявления могут потребоваться:

  • копия нового ВУ – это обязательно, так как именно внесение его серии и номера позволит не слететь скидке;
  • копия паспорта;
  • действующий полис ОСАГО либо договор с СК.

Изменения вносятся страховщиком бесплатно, любые требования денег неправомерны.

Если этого вовремя не сделать, придется восстанавливать КБМ уже после оформления нового страхового полиса. В любом случае, первичное обращение направляется также своему страховщику.

Для этого необходимо составить заявление о несогласии с примененным значением КБМ и его пересмотре по форме, предложенной самим страховщиком. В зависимости от компании формы таких заявлений могут отличаться.

Вот бланк заявления для СК Согласие, а здесь можно найти формы заявлений для подачи в САО Страховой дом ВСК для примера. Зайдите на сайт своего страховщика и найдите форму заявления либо обратитесь в ближайший офис компании.

Обратите внимание: ГИБДД не вправе штрафовать вас, если в вашем страховом полисе указаны реквизиты старых прав. Это не является административным правонарушением, штрафа либо иной формы ответственности за это не предусмотрено. Указание в полисе старых прав не аннулирует страховку, старое ОСАГО продолжает действовать и после получения нового в/у.

Как правило, заявки на восстановление КБМ после замены водительского удостоверения рассматриваются страховщиками в течение 2 месяцев, после чего заявителю в письменном (или электронном) виде направляется мотивированный ответ: мол, «да, все исправили, применяется КБМ столько-то» или «нет, есть проблема, применению подлежат иные значения».

Учтите, что формулировки могут отличаться – креативности и фантазии страховщиков предела нет. По закону они обязаны внести изменения в базу РСА, но мы-то знаем, как СК чтят закон…

Обращение в Центробанк и РСА

Слетел КБМ – причины и как восстановить?

ЦБ является регулятором рынка страхования и одновременно надзорным органом в этой области. А потому он уполномочен рассматривать обращения и жалобы на страховщиков, если те нарушают права страхователей и не соблюдают требования законодательства, в том числе и обязанность по восстановлению КБМ после смены прав.

Подать жалобу можно в письменно форме по почте, направив письмо по адресу ул. Неглинная, 12, Москва, 107016 либо в электронной форме онлайн через интернет-приемную ЦБ.

Обращаем внимание, что Центробанк – лишь регулятор и не уполномочен вносить изменения в АИС ОСАГО. Однако он обладает всеми инструментами, чтобы заставить страховщика сделать это принудительно.

Похожим влиянием обладает и РСА – в нее также можно направить жалобу на страховщика. Однако, как и ЦБ, союз не вправе самостоятельно вносить изменения в АИС ОСАГО. Внесение или изменение данных в базе возможно только со стороны страховщика, который продал водителю страховой полис. Здесь также можно найти информацию РСА о порядке исправления примененных значений КБМ.

Восстановление коэффициента КБМ ОCАГО через РСА, ЦБ или СК

В статье вы узнаете, как восстановить КБМ — пошаговый план действий. Что делать после восстановления КБМ по ОСАГО. Восстановление через онлайн-сервис страховой компании. Возврат денег за переплату КБМ. Как страховые организации используют бонус-малус в качестве понижения или повышения цены полиса ОСАГО.

Для начала проверим свой КБМ через РСА. Перейдите на Главную страницу сайта, после найдите раздел «ОСАГО«. Переключитесь в раздел расчёта стоимости и кликните «Рассчитать КБМ«.

Ответьте на вопросы:

  • когда начал работать текущий полис?
  • кто владелец машины – частное или юридическое лицо?
  • какой вид «автогражданки» – ограниченная или без ограничения?

Нажмите «Применить». Затем внесите в систему информацию о водителе: ФИО, день, месяц, год рождения, серию и номер прав. Пройдите традиционную проверку через капчу. Нажмите «Поиск». На экране монитора вы увидите текущий КБМ.

Актуальные данные, касающиеся водителей, машин и коэффициентов находятся в АИС РСА. Другие сайты используют этот же реестр для проверки.

Читайте также:  Инвалиды iii группы: все изменения в 2019 году

Что делать, если показатель оказался не таким, как вы думали? В первую очередь вспомните:

  • Не было ли страховых случаев за действие прошлого договора;
  • Прошёл ли календарный год с момента аварии, показатель обновляется только через 12 месяцев;
  • Были ли периоды, когда вы не были застрахованы? При перерыве больше года, коэффициент БМ становится равен одному.

КБМ всё-равно необоснованно завышен? Попробуйте его понизить. Если несколько лет назад это не представлялось возможным – показатели не сохранялись, скидка сгорала, страховщики могли её утратить, обновить данные по коэффициенту было нельзя, то создание автоматизированной информационной системы на базе РСА решило одну из главных проблем автомобилистов.

Важно! С 2019 года коэффициент БМ будет определяться 1 раз за год — 1 апреля. Его значение будет неизменным весь последующий период. Оно вносится в единую систему для всех страховщиков и не меняется при переходе в новую организацию.

Причины понижения КБМ

Что влияет на снижение показателя бонус-малус? Есть только один фактор – это езда без аварий. Ежегодно, при аккуратном управления, КБМ уменьшается на 0,5, скидка при этом увеличивается на 5%.

Однако нередки случаи, когда водитель не становился виновником аварии в течение очередного года, но КБМ при этом не снизился. В чём может быть причина?

Если верить статистике, то больше половины автолюбителей имеют завышенный коэффициент по двум основным причинам.

Несвоевременная передача сведений в страховую организацию при замене данных

О каких изменениях нужно уведомлять?

  1. Период пользования;
  2. Данные водительского удостоверения;
  3. Место проживания;
  4. Паспорт автомобиля или государственный номер;
  5. Личная информация;
  6. Смена владельца.

Недобросовестность страхового агента

Работники страховой пренебрежительно отнеслись к исполнению обязанностей и не подали обновлённые сведения. Реестр не находит данные водителя, из-за чего ему в автоматическом режиме присваивается 3 класс, т.е. КБМ =1.

Как обнаружить ошибку?

Проверьте КБМ на одном из онлайн-сервисов и сравните результат с таблицей, предложенной нами ниже.

Слетел КБМ – причины и как восстановить?

Способы восстановления своего КБМ

Как вернуть показатель бонус-малус? Самостоятельно придите в офис автостраховщика, например, Росгосстраха, Согаза, либо подайте виртуальную заявку на сайте своей компании. Не помогло? Смело обращайтесь в РСА, а затем и в Центральный банк России.

Онлайн — сервисы СК для восстановления КБМ

Как изменить КБМ по базе РСА онлайн? Через электронные сервисы. Расскажем о том, как они работают на примере одних из самых популярных страховых компаний.

Заявка на пересмотр КБМ рассматривается в течение 2 месяцев.

Восстановление КБМ в РОСГОССТРАХ

Поменять показатель можно в РГС. Страница для заполнения обращения — https://my.rgs.ru/complaints.wbp.

Уточните, что вы являетесь частным лицом. Далее выберите тему вашей заявки: «КБМ по ОСАГО». Перейдите в пункт «Исправить КБМ» и кликните по ссылке «перейти в личный кабинет и заполнить форму».

Система переведёт вас на вход в ЛК. Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, если у вас нет пароля.

Следующий шаг – ввод сведений о текущем полисе. Отметьте тип вашей страховки: ограниченная или без ограничения допущенных водителей. Далее заполните данные о водителях. В завершение укажите идентификационный и государственный номер машины

Особенности сервиса: переход по ссылкам, где нужно отвечать на вопросы. Затем вам нужно будет скачать форму заявки и заполнить её. Отправить обращение можно на виртуальный или почтовый адрес компании.

Восстановление КБМ в РЕСО

Перейдите в виртуальную форму обращений компании по ссылке: https://secure.reso.ru/sites_https/reso/Feedback/index3.html.

Обязательно заполните строки, помеченные звёздочкой. Укажите расчётную дату и ваши данные: ФИО, день, месяц и год рождения. Выберите вид договора страхования: с ограничением или без. При конкретном количестве допущенных водителей, введите информацию о каждом из них.

После заполнения всех необходимых полей система попросит вас дать согласие на обработку персональной информации. Поставьте галочку напротив соответствующей строки. Кликните кнопку «Отправить».

Сайт компании РЕСО не сложен в обращении. Форма бланка интуитивно понятная для всех пользователей.

Восстановление КБМ в СК Согласие

Как восстановить КБМ в СК Согласие? Скачайте и внимательно заполните заявление, не забудьте его подписать. Ссылка для скачивания: https://www.soglasie.ru/kbm/.

После чего на той же странице введите свои ФИО и контактные данные: номер телефона и адрес электронного ящика. Ниже прикрепите заполненное соответствующим образом заявление и подтвердите согласие на переработку личной информации. Кликните кнопку «Отправить».

Восстановление КБМ в Ингосстрах

Официальный сайт компании — https://www.ingos.ru. Внизу страницы под контактными данными есть ссылка перехода на форму обратной связи. При нажатии на неё вы попадёте на страницу, где возможно отправить заявку на восстановление показателя.

Выберите повод обращения, укажите место жительства, ваше имя и фамилию, вид страхования и контактные данные. Прикрепите необходимые документы, напишите текст самого обращения. Ниже кликните кнопку «Отправить».

Восстановить КБМ через Центробанк РФ

Попробовать вернуть КБМ можно через Центральный банк РФ. Это высшая инстанция, куда обращаются на пересмотр бонус-малус, когда другие способы не сработали.

Главный сайт — https://www.cbr.ru/. Через интернет-приёмную ЦБ выберите раздел «Подать жалобу». Укажите тему, опишите проблему. Обязательно введите сведения о текущем полисе ОСАГО, вашу персональную информацию и контакты: номер телефона и e-mail.

Виртуальное письмо будет рассматриваться 5 рабочих дней.

Как восстановить КБМ через брокеров?

Нет возможности заниматься восстановлением самостоятельно? Вы имеете право воспользоваться платными услугами брокеров. Стоимость их услуг варьируется от полусотни до 1 000 рублей.

Специалисты оформят соответствующую заявку в СК, РСА или, если потребуется, в Центробанк вместо вас.

Как и куда подать заявления для пересмотр показателя БМ в РСА

Если обращение к страховщику не принесло нужного результата, можно попробовать восстановить КБМ через РСА.

Восстановление КБМ РСА происходит следующим образом: скачайте образец заявки, перейдя с Главной страницы сайта — https://autoins.ru/ во вкладку «РСА». Затем перейдите в раздел «Обратиться в РСА», выберите «Направить жалобу в РСА».

Заполните все необходимые строки. Если вы ранее заменяли документы, предоставьте специалисту сведения и о предыдущем удостоверении. Проверьте корректность введённых данных. Прикрепите скан-копии текущих и прошлых ВУ, а также документа, удостоверяющего вашу личность. Отправьте запрос в письме по адресу виртуальной почты: request@autoins.ru. Дополнительный ящик: rsa@autoins.ru.

При корректно введённых сведений ваша заявка на восстановление КБМ в РСА будет рассматриваться в течение 2 дней.

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

Чтобы снизить КБМ следует обратиться в вышестоящую инстанцию – Российский союз страхователей. Способ подачи заявления мы описывали выше.

Стоит ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Да, но только в том случае, если не удалось добиться результата через страховую компанию. Например:

  • СК отказала в восстановлении показателя;
  • СК прошла процедуру банкротства;
  • СК больше не осуществляет деятельность.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за некорректного КБМ?

Подойдите лично в офис СК и напишите заявление на возвращение переплаты. Заполняется оно в свободной форме с пояснением причин возврата. Укажите данные банковского счёта и ждите перечисления в указанные сроки.

Переплата возвращается максимум за последние 3 года.

Заключение

Более 50% автолюбителей не перепроверяют коэффициент КБМ на его корректность, а доверяют работникам организаций по оформлению страховок. Как оказалось, зря. Зачастую показатель необоснованно завышен по разным причинам, от банального сбоя в системе до недобросовестности автостраховщиков.

Чтобы не переплачивать за страховку, советуем время от времени смотреть значение показателя, и при малейшем несоответствии принимать меры.

Исправить КБМ и повысить класс сегодня можно несколькими способами на выбор: обратиться лично в офис страховой компании или направить претензию в электронном виде. При неудовлетворительном исходе ситуации есть возможность оспорить решение в вышестоящих инстанциях: РСА и Центробанк. Водитель также может восстанавливать КБМ сам или предоставлять решение проблемы брокеру.

Как восстановить КБМ самостоятельно бесплатно по официальной базе РСА или платно

Коэффициент бонус-малус, часто обозначаемый как просто КБМ, представляет собой скидку при расчете стоимости полиса ОСАГО. Она предоставляется в случае безаварийного управления транспортным средством. Каждый год езды без попадания в дорожно-транспортные происшествия позволяет получить 5% скидки при максимальном значении этого параметра, равном 50%.

Значение КБМ для каждого водителя содержится в общефедеральной базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Практика показывает, что нередко в нее вносятся ошибочные сведения. В подобной ситуации для водителя серьезную актуальность приобретает вопрос о том, можно ли восстановить КБМ и как это сделать. Ответ на него приводится в статье.

Предоставим профессиональные консультации по любым вопросам, связанным с КБМ. Поможем восстановить КБМ быстро и без проблем.

Почему растет КБМ?

Действующее законодательство предусматривает несколько оснований для роста КБМ. В их числе:

  • отсутствие действующего договора страхования по ОСАГО более года;
  • попадание в ДТП, когда водитель выступает виновной стороной;
  • прекращение договора ОСАГО до окончания срока действия.

Нередкой проблемой для водителя становится отсутствие снижения КБМ при безаварийной езде. В этом случае он фактически не получает скидку к стоимости страховки, на которую имеет законное право. Это происходит в следующих ситуациях:

  • замена прав;
  • оформление нескольких полисов обязательного автострахования;
  • ошибочно внесенные в базу данных сведения.

Особенно часто возникает первая ситуация. В этом случае перед водителем встает вопрос, как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения.

Читайте также:  За что может быть штраф 2000 рублей в 2021 году?

Способы восстановления КБМ

На сегодняшний день водителю доступно несколько вариантов ответа на вопрос, как самостоятельно восстановить КБМ и получить скидку со стоимости страховки. Но сначала имеет смысл узнать текущее значение коэффициента.

Чтобы сделать это, достаточно воспользоваться сервисом официального сайта РСА, который находится в свободном доступе.

От пользователя требуется дать согласие на обработку данных, после чего ввести ФИО и реквизиты двух документов – паспорт и водительских прав.

Выполнение перечисленных действий позволит получить информацию о коэффициенте бонус-малус конкретного автовладельца, занесенном в базу данных РСА.

Если его значение неверно, следует официально восстановиться КБМ по базе РСА. Для этого используется любой из описанных ниже способов.

Поможем подобрать оптимальный способ восстановления КБМ и оперативно внесем в базу данных РСА правильные сведения.

Через страховую

Начиная с 2015 года ответственность за предоставление данных о КБМ в базу РСА несут страховые компании. Поэтому для восстановления правильного значения коэффициента первым делом имеет смысл обратиться к автостраховщику. Большая часть отечественных страховых компаний предоставляет возможность сделать это непосредственно на сайте, что позволит сэкономить время водителя.

Форма заявки на исправление КБМ разрабатывается каждым автостраховщиком самостоятельно. Обычно от автовладельца требуется предоставить следующие сведения:

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • обстоятельства дела (текущее значение КБМ, правильная информации, причины ошибки и т.д.);
  • ходатайство о внесении в базу данных РСА достоверных сведений и возврате излишне уплаченной стоимости страховки;
  • банковские реквизиты, по которым необходимо вернуть денежные средства.

К заявлению требуется прикрепить подтверждающие документы в электронном формате – договор страхования, полис, водительские права. Аналогичный пакет документации может быть предоставлен в бумажном варианте – либо при непосредственно визите в офисе страховой компании, либо отправкой по почте.

Заявление автовладельца рассматривается в течение срока, установленного правилами автостраховщика. Обычно речь идет о 5 рабочих днях. Если положительное решение не принято, следует прибегнуть к альтернативным вариантам ответа на вопрос, как восстановиться КБМ по ОСАГО.

Через РСА

Один из возможных вариантов – обращение в РСА. У организации, несмотря на ее общественный статус, достаточно рычагов для воздействия на участников страхового рынка. От автовладельца требуется сформировать пакет документов, аналогичный описанному выше, приложив к нему ответ страховой компании на заявление.

Самый простой способ подачи жалобы – использование онлайн-сервиса электронной приемной, расположенного на официальном сайте РСА. От пользователя требуется заполнить форму обратной связи, указав личные и контактные данные, а также приложить комплект документов в электронном виде.

Через ЦБ РФ

Еще один альтернативный вариант действий автовладельца – это обращение к регулятору страхового рынка страны – Центробанку России. В этом случае также проще всего воспользоваться сервисом интернет-приемной, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ. Порядок предпринимаемых при этом действий и предоставляемых сведений полностью аналогичен описанному выше для РСА.

Порядок рассмотрения жалоб граждан также приводится на сайте регулятора. Обычно решение принимается в сжатые сроки. Сомневаться в его выполнении страховой компанией не стоит, так как полномочия Центробанка России крайне обширны, а предпринимаемые действия носят очень эффективный характер.

Большой опыт решения спорных ситуаций со страховыми компаниями. Оперативность предоставления услуг при разумном уровне цен.

Возврат средств за переплату КБМ

После получения положительного решения со стороны РСА или ЦБ РФ необходимо повторно обратиться в страховую компанию. В подавляющем большинстве случаев проблем с возвратом денежных средств за переплату стоимости страховки ОСАГО не возникает по описанным выше причинам, тем более – если оформлением документов занимались специалисты.

Росгосстрах КБМ: как проверить и восстановить через жалобу в РСА

При оформлении ОСАГО в Росгосстрахе иногда возникает ошибка, связанная с завышением показателя КБМ. Рост бонуса-малуса напрямую влияет на стоимость обязательной страховки на авто. Чтобы не переплачивать за продление ОСАГО, следует знать способы, позволяющие исправить КБМ в Росгосстрахе.

Самым быстрым и надежным вариантом перерасчета коэффициента является использование специализированных онлайн-сервисов. За несколько сотен рублей владельцы авто могут снизить размер коэффициента всего за 1 минуту. Сервисы работают легально: все данные синхронизируются с РСА.

Спустя сутки после восстановления КБМ можно оформить ОСАГО в Росгосстрахе со скидкой.

Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент

Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.

Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ.

При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается.

И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.

В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.

Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.

Как узнать свой коэффициент КБМ

В сети есть множество сайтов, предлагающих узнать и восстановить КБМ в течение 1–2 минут. Не все из интернет-ресурсов безопасные.

При расчете коэффициента следует помнить о том, что не рекомендуется вводить личные данные на сайтах, не являющихся официальными страницами страховщиков. Это грозит потерей личных данных и проблемами с мошенничеством.

Способы, позволяющие бесплатно и безопасно проверить коэффициент по ОСАГО, представлены в таблице.

Предложенные в таблице варианты проверки коэффициента являются бесплатными официальными способами узнать размер бонуса-малуса. Чтобы проверить, каково значение коэффициента ОСАГО, следует ввести следующие параметры:

  1. ФИО.
  2. Дату рождения.
  3. Серию и номер водительских прав.

Информация о КБМ предоставляется в режиме онлайн. Скорость проверки — менее 1 минуты.

Из-за чего возникает ошибка КБМ

При расчете скидки в Росгосстрахе иногда возникают проблемы, связанные с увеличением размера коэффициента. Так как увеличение показателя способствует росту стоимости страхового полиса, владельцу транспортного средства следует знать причины, способствующие этому явлению. Список ошибок, вызывающих рост коэффициента, представлен в таблице.

Причины роста КБМ в Росгосстрахе

Описание проблемыПодробности
Техническая неисправность в базах Росгосстраха Рост показателя обусловлен сбоев в программном обеспечении Росгосстраха
Ошибка работника страховой компании Сотрудник Росгосстраха допустил ошибку при вводе данных, из-за чего стоимость коэффициента увеличилась
Изменение данных владельца ТС Смена ФИО, любая замена документов могут привести к изменению данных в базе РСА и страховой компании
Смена страховщика При переходе от другой страховой фирмы к Росгосстраху предыдущий страховщик не всегда своевременно передает сведения о КБМ в новую компанию
Ликвидация страховой организации При банкротстве юридического лица, реорганизации страховой фирмы и других масштабных изменениях в компании есть риск, что данные будут неверны
Ошибка системы расчета Сервисы для проверки КБМ периодически дают сбой, например, в процессе обновления баз
Водитель вписан в несколько полисов одновременно Техническая неисправность, обусловленная «задвоением» данных в системах

Независимо от причины, которая привела к увеличению бонуса-малуса в Росгосстрахе, владельцу ОСАГО рекомендуется снизить размер коэффициента до верного значения. В ином случае придется продлевать ежегодный полис с повышенной оплатой.

Для чего необходимо восстанавливать КБМ

Восстановление КБМ поможет:

  1. Устранить причину, которая привела к появлению ошибки.
  2. Вернуть скидки за ОСАГО в Росгосстрахе. Размер страховой премии при продлении ОСАГО будет ниже.
  3. Улучшить рейтинг владельца авто. При продлении полиса в Росгосстрахе клиенты с наименьшим значением бонуса-малуса получают дополнительные скидки от страховщика.

Чтобы получить скидку при оформлении ОСАГО в Росгосстрахе, необходимо восстановить бонус-малус до даты продления полиса. В ином случае расчет страховки будет произведен по увеличенному коэффициенту.

Все способы восстановления КБМ

Есть несколько вариантов, позволяющих вернуть скидку по ОСАГО в Росгосстрахе. Не каждый из них гарантирует быстрое и 100 % решение проблемы. Список вариантов возврата скидки по бонусу-малусу представлен в таблице.

Как в Росгосстрахе восстановить КБМ

Наименование вариантаПодробности
Жалоба в Росгосстрах Письменное обращение в страховую компанию. Можно составить онлайн, прислав данные на электронную почту, или отправить заказным письмом в головной офис. Срок ответа страховщика — до 2 недель
Обращение в РСА На сайте РСА составляется претензия от лица клиента Росгосстраха. Срок рассмотрения заявления — не более месяца
Платные онлайн-сервисы Моментальное восстановление скидки по бонусу-малусу. Услуга платная. Цена зависит от выбранного сервиса.

Выбор способа восстановления КБМ — прерогатива клиента Росгосстраха. Наиболее быстрый и проверенный вариант, позволяющий вернуть скидку по бонусу-малусу — обращение к специальным сервисам.

Пошаговая инструкция по восстановлению КБМ

Восстановление скидки в специализированных онлайн-сервисах (например, портале «КБМка») осуществляется платно. Однако способ позволяет 100 % вернуть скидку по без длительного ожидания ответа от РСА или страховщика.

Пошаговая инструкция, как вернуть значение КБМ (на примере сайта «https://kbmka.ru/»):

  1. Перейти на страницу портала.
  2. Ввести данные: ФИО, дату рождения, водительское удостоверение.
  3. Сверить информацию о размере коэффициента.
  4. Нажать на кнопку «Восстановить».
  5. Оплатить услуги сервиса.
  6. Дождаться ответа.
  7. Проверить информацию о размере коэффициента.

Срок выполнения операции — не более 2 минут. Данные о КБМ автоматически обновляются во всех базах, включая РСА и базы ГИБДД.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *