Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Что делать, если страховая отказывается продать полис или навязывает доп. услуги

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Случаи отказа в оформлении полиса ОСАГО или навязывания дополнительных услуг (полисов страхования жизни, квартиры, несчастного случая) приобрели в 2014-2015 году массовый характер особенно в регионах России.

Это связано с высокой убыточностью в сегменте ОСАГО. Тарифы на автогражданку не менялись ни разу за 10 лет, а цены на ремонт и запчасти за это время выросли в несколько раз. Также за это время обновился и парк автомобилей, что существенным образом отразилось на средней стоимости выплаты.

Исправить ситуацию было призвано повышение тарифов на ОСАГО в октябре 2014 года на 30%. Однако вместе с повышением базовых тарифов изменилось и законодательство. Вот только некоторые причины, по которым повышение тарифов не смогло исправить ситуацию с убыточностью:

  • Увеличен лимит выплат до 400 тысяч рублей
  • Введена единая системы расчета убытков
  • Распространение закона о защите прав потребителей на ОСАГО
  • Падение курса рубля.

Несмотря на высокую убыточность страховые компании, имеющие лицензию на страхование ОСАГО, не имеют права отказывать в оформлении полиса. Это незаконно!

Штрафы за отказ в оформлении полиса ОСАГО

С 1 сентября страховщик обязан осуществлять продажу полисов ОСАГО во всех своих филиалах и офисах продаж.

В случае отказа от оформления полиса на сотрудника страховой компании может быть наложен штраф в 50000 рублей.

Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования.

«Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.»

Что делать, если страховая компания отказывается продать ОСАГО?

Необходимо подтверждение факта отказа от заключения договора. Как это сделать?

  • Направить заявление о заключении договора ОСАГО по почте в страховую компанию заказным письмом с уведомлением
  • Зафиксировать отказ от выдачи полиса путем аудио или видеофиксации.
  • Получить письменный отказ от оформления полиса в офисе страховой компании.

Если вы можете подтвердить факт отказа от страхования ОСАГО, необходимо направить жалобу на действия страховой компании в адрес Банка России. Жалобу на действия страховой компании можно отправить как по почте, так и на сайте банка. Однако обращаем ваше внимание, что прикрепить файлы к форме обращения на сайте не возможно.

Когда отказ обоснован?

Единственной причиной отказа от оформления полиса ОСАГО может быть отсутствие бланков в связи с исчерпанием квоты на полисы. В этом случае страховщик должен выдать письменный отказ, который вы также можете отправить в Банк России с целью проверки.

Видео по теме:

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Можно ли застраховать автомобиль только от угона или хищения? Давайте разберемся.

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

  • Европротоколом — это возможность урегулирования убытка без вызова сотрудников ДПС.

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

  1. Что означает максимальный и минимальный тариф в ОСАГО?

Как действовать, если страховая отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является обязательным видом страхования ответственности автомобилиста. Прокуратура Московской области разъяснила, как действовать, если страховая компания отказывается оформлять ОСАГО.

О том, как зафиксировать доказательства неправомерных действий страховщика и куда обращаться с жалобой, а также о размере штрафов за отказ заключить договор обязательного страхования, читайте в материале портала mosreg.ru.

Куда обратиться для заключения ОСАГО

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Страховой полис ОСАГО

Источник: ©, сайт osagoonline.info

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности.  Оно защищает интересы пострадавшей стороны —  владельца автомобиля, если был нанесен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевшего при использовании автомобиля на территории РФ.

Для заключения договора ОСАГО страхователь может обратиться в любую страховую организацию, осуществляющую обязательное страхование. Если он принес все необходимые документы, ему не вправе отказать.

  • Безопасность на дорогах Подмосковья: что делают в регионе для снижения числа ДТП>>
  • Договор через суд

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Судебное решение

Источник: ©, Управление Федеральной антимонопольной службы по Московской области

Согласно п. 4 ст. 445 ГК РФ, если страховая компания уклоняется от заключения договора ОСАГО, владелец автомобиля может обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом страховая компания, которая необоснованно уклоняется от заключения договора, обязана возместить ему убытки.

  1. Однако обращение в суд — не единственный способ защитить свои права.
  2. Эвакуация машины в Подмосковье: что делать, если ваш автомобиль отправили на спецстоянку>>
  3. Административная ответственность

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли? Источник: Министерство потребительского рынка и услуг Московской области

Прокуратура Московской области напоминает, что еще с августа 2014 года вступила в силу статья 15.34.1 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы до 300 тысяч рублей за необоснованный отказ в заключении договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при его заключении.

Кроме того, с января 2017 года страховые организации обязаны заключать такие договоры и в электронном виде.

Рассматривает административные правонарушения по данной статье КоАП Банк России. Однако привлечь к ответственности страховщика можно только при наличии существенных доказательств.

  • Как получить удостоверение тракториста в Подмосковье>>
  • Фиксация доказательств

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Подписание документов

Источник: Фотобанк Московской области, Анастасия Осипова

  1. Зафиксировать отказ в заключении договора ОСАГО можно с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, а также показаний свидетелей (включая информацию о том, где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).
  2. Жалобу на страховщика и имеющиеся доказательства следует направлять в Банк России либо в органы прокуратуры.
  3. Транспортные сервисы Московской области: какая информация доступна на портале госуслуг>>

Может ли страховая компания отказать в продаже ОСАГО

В соответствии с Федеральным законом №40 и статьей 426 Гражданского кодекса РФ, страховая компания обязана заключить договор на ОСАГО с каждым автовладельцем, кто к ней обращается. Кроме того, в пункте 14 правил ОСАГО страховая компания не имеет права отказать владельцу авто на оказание услуги, если тот предоставил заявление и полный пакет требуемых документов.

Несмотря на это, отказы от продажи ОСАГО не редки, и среди причин есть как законные, так и незаконные.

Законные причины для отказа в продаже полиса ОСАГО автовладельцу

Во-первых, законным основанием служит отсутствие связи с сервером АИС РСА. В базе Российского Союза Автостраховщиков содержится вся информация об автовладельце: его стаж вождения, история ДТП и другие данные, из которых рассчитываются коэффициенты ОСАГО.

Во-вторых, не предоставление транспортного средства страхуемого на осмотр. Осмотр позволяет определить не только технические характеристики автомобиля, но и узнать по незначительным повреждениям о мелких ДТП, о которых автовладелец умолчал.

В-третьих, СК имеет право не оформлять полис ОСАГО, если не предоставлен полный перечень требуемых документов. В этот пакет входят:

  • Заявление на получение услуги;
  • Паспорт владельца автомобиля;
  • СТС, ПТС или техпаспорт;
  • Водительские права;
  • Действительная диагностическая карта
  • Доверенность (нужна в случае, если в страховую компанию обращается не владелец авто).

Для юридических лиц к этому перечню документов добавляются:

  • Доверенность на право представления интересов фирмы;
  • Свидетельство о гос.регистрации, ЕГРЮЛ, ИНН;
  • Печать организации.

Также рекомендуется взять с собой старый полис ОСАГО, так как его наличие может ускорить процесс оформления нового документа.

В случае, если оформление полиса ОСАГО происходит онлайн, от заявителя требуется только корректное указание всех нужных данных в онлайн-калькуляторе.

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Незаконные причины для отказа в продаже полиса ОСАГО

Одно из наиболее частых оснований для отказа в заключении договора на ОСАГО – нежелание страхователя приобретать дополнительные продукты. Например, страхование жизни и здоровья. Законом о защите прав потребителей запрещено устанавливать условие, при котором получение одной услуги напрямую связано с получением другой.

Данная ситуация имеет место гораздо реже предыдущей и выглядит достаточно комичной, однако страховая компания в качестве причины отказа может сослаться на отсутствие бланков Гознака, на которых печатаются полисы ОСАГО. О достаточном количестве необходимых материалов СК должна заботиться самостоятельно.

Тарифы на страховые услуги периодически растут, чем пользуются недобросовестные агенты. Так, автовладельцу могут отказать в продаже полиса, так как в ближайшее время ожидается повышение стоимости страховых продуктов, чем хочет воспользоваться компания.

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Штрафы СК за отказ от оформления полиса

При отсутствии законных оснований для отказа от заключения договора на ОСАГО, наложению штрафа подвергается как должностное лицо, так и юридическое. Таким образом, страховой агент должен будет заплатить от 20 000 до 50 000 рублей, а страховая компания – от 100 000 до 300 000 рублей.

Напоминание страховому агенту о существующих мерах взыскания может помочь вам сэкономить время на сбор документов и подачу жалоб, так как менеджер, понимая вашу осведомленность о своих правах, вероятнее всего согласится оформить ОСАГО на установленных условиях.

Читайте также:  Транспортный налог 2019: изменения, срок уплаты, расчёт, ставка и льготы

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Куда жаловаться в случае отказа от продажи ОСАГО

Если вы попали в ситуацию, когда у СК нет законных оснований для продажи вам полиса обязательной «автогражданки», вы можете выбрать другую компанию или подать исковое заявление в суд и жалобу в Роскомнадзор. По итогу рассмотрения заявления суд обяжет компанию-страховщика оформить вам полис.

Для подачи заявления необходимо предоставить доказательства, где зафиксирован факт отказа. Это может быть запись на диктофон, письменный отказ с подписью агента или переписка с представителем компании.

Кроме указанных выше инстанций, жалоба также направляется в:

  • Отделение ЦБ РФ. Центробанк не только осуществляет установку минимального и максимального порога базовой ставки ОСАГО, но и регулирует обязательную «автогражданку» в целом.
  • Российский Союз Автостраховщиков. Эта организация тщательно заботится о своей репутации и оперативно реагирует на информацию о любых нарушениях своих членов.
  • Федеральная антимонопольная служба. ФАС также уполномочена проводить проверки в организациях, нарушающих законодательство РФ, и обязывать их следовать букве закона.

Смотрите, какая тема — Запрет страхования по ОСАГО в базе данных и отказ в приобретении страховки – это законно?

Показать содержание

  1. Запрет в страховке ОСАГО может быть из-за частых страховых случаев, выигранного Вами суда или невыгодного клиента.
  2. В любом случае такой запрет незаконен, и страховая обязан заключить с Вами договор страхования, если Вы предоставили полный набор документов.

Иногда автовладельцы при попытке оформить ОСАГО натыкаются на сложности. Придя в офис страховой компании им сообщают об отказе в страховании ОСАГО и на этом основании отказывают продать полис.

Но проблема даже не в этом, а в том, что, обратясь к другому страховщику, происходит то же самое – якобы в некой общей базе данных страховых есть чёрный список, попасть в который может любой автолюбитель.

Что это за чёрный список, насколько законно отказывать на этом основании страхователю и как выйти из этой ситуации?

Откуда появился запрет продавать полис ОСАГО

На такое можно нарваться по целому ряду причин. Среди наиболее распространённых из них:

  • обман в предыдущем страховом периоде, когда из-за недостоверно предоставленных Вами данных (заниженная мощность, к примеру) цена полиса оказалась ниже, и страховщик это выявил,
  • слишком большое количество страховых случаев в Вашей истории, в результате чего страховщик посчитал Вас просто невыгодным клиентом и внёс запрет страхования ОСАГО,
  • выигранный Вами судебный процесс с целью получения страхового возмещения в виде выплаты или ремонта (и «обида» страховой на Вас).

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Есть ли база данных с запретами?

Нет. Общепринятых какими-либо ассоциативными, корпоративными и тем более законодательными инициативами базы данных и «чёрного списка» клиентов страховых на 2021 год не существует.

Между тем, ничего не мешает страховым компаниям создать такую базу, хотя формально никакой силы она иметь не будет. И вот почему!

Законен ли отказ из-за «чёрного списка»?

Конечно же, нет. И понять это достаточно просто, если просто взглянуть на 2 пункта нормативно-правовых актов, регулирующих страхование ОСАГО:

  • Федеральный закон №40 Об ОСАГО,
  • Правила страхования.

Итак, статья 15 ФЗ-40 предписывает, что если Вы обратились в страховую компанию с желанием заключить договор страхования ОСАГО, то страховщику предоставлено на выбор 2 варианта:

  1. заключить такой договор,
  2. направить Вам мотивированный отказ.

В то же время пункт 1.5 Правил страхования утверждает, что страховщик не вправе отказать страхователю в таком желании:

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования страхователю, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования…

Причиной отказа в продаже полиса в 2021 году может быть только одна: непредоставление автовладельцем стандартного полного пакета документов для заключения договора. Любые другие причины, в том числе некая база данных с запретом продавать страховку данному гражданину, незаконны.

Подкрепляет эту законодательную позицию и тот факт, что форма договора страхования ОСАГО является публичной, а для них действует главное правило – нельзя отказывать человеку, изъявившему желание застраховаться, в заключении такого договора.

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Что делать?

Первое и элементарное, что должно прийти в голову – это оформить страховку в электронном виде. Сделать это можно на любом сайте страховщика, хотя на 2021 год очень часты проблемы технического характера при оформлении электронного ОСАГО.

Итак, мы разобрались, что запрет страхования по ОСАГО в базе данных в принципе своём незаконен. Но что со всем этим делать, если по факту Вы получили отказ.

На самом деле, ничего сложного и здесь нет. Вам нужно:

  • записать такой отказ на видео (в офисе страховой вести видеоесъёмку не запрещено законом, и сотрудники не могут запретить снимать),
  • жаловаться в прокуратуру, представив копию видеозаписи, о полученном отказе.

По результату таких действий страховщик будет оштрафован на достаточно крупную сумму денег (статья 15.34.1 КоАП), и его просто обяжут заключить договор.

Законные причины почему страховая компания может отказать в оформлении ОСАГО – может ли страховой агент отказать в страховании автомобиля, что делать

Ездить без полиса ОСАГО нельзя – это знает любой автовладелец.

И всё-таки иногда водители сталкиваются с абсурдной ситуацией: он хочет купить страховку (то есть, фактически, готов отдать страховой компании свои деньги здесь и сейчас), но получает отказ.

Что же делать, нарушать закон или пересаживаться на общественный транспорт? Конечно же, нет. Давайте выясним, почему страховая компания отказывает в оформлении полиса ОСАГО для вашего автомобиля, имеет ли страховщик на это право и что делать в таком случае.

Причин, при которых страховая компания может отказать в заключении страхового договора ОСАГО и выдачи полиса, только две:

Сбои в работе базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Все данные страховой агент получает в режиме online с помощью этой базы. Если сервера РСА «упадут», у специалиста действительно не будет возможности продать вам ОСАГО.

Другое дело, что это вряд ли продлится несколько дней: скорее всего, уже через пару часов все заработает, и вы сможете продолжить оформление полиса.

Совершены ошибки со стороны водителя: вы не предоставили полный пакет документов или не принесли доверенность (в том случае, если не являетесь собственником ТС), не позволили провести осмотр автомобиля. В этом случае, конечно, никаких претензий к страховой компании быть не может.

Запомните, что только эти две причины можно назвать законными.
Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?

Может ли страховой агент отказать в получении ОСАГО в других случаях?

Почему некоторые страховые агенты отказывают в оформлении или продлении полиса по «надуманным» причинам? Чаще всего они исходят из соображений собственной выгоды: оценив ваш автомобиль или вас как клиента специалист решает, что продажа полиса вам принесет компании только убытки.

Но вас ни в коем случае не должна интересовать чужая выгода. Ваши права приобрести полис ОСАГО подтверждены целым рядом законов:

  • Федеральный закон № 40-Ф3 («Об ОСАГО») гласит, что вы обязаны иметь страховку. А как же её получить, если не купить?
  • Договор автогражданского страхования является публичным. Суть такого договора запрещает продавцу отказывать гражданам в приобретении товара или услуг (Гражданский Кодекс РФ, ст. 426).
  • Если вы понимаете, что полис вам продадут только после покупки дополнительных услуг (бывает и такое), нарушен еще один закон. Пункт 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает «обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Итак, законы РФ полностью на вашей стороне. Осталось понять, как себя вести после отказа.

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли? Главная задача – зафиксировать факт отказа. Сделать это можно двумя способами:

  • Аудио- или видеофиксация. Есть небольшой нюанс: для того, чтобы запись признали в суде, вы должны перед её включением обязательно сообщить собеседнику, что планируете фиксировать его разговор.
  • Письменный отказ в оформлении полиса. Конечно, вряд ли страховой агент так просто согласится предоставить вам бумагу с отказом. Но если вы отправите официальный запрос в компанию, по закону вам должны ответить. В письме изложите свою просьбу оформить ОСАГО и сообщите, что при обращении в офис вам в этом отказали. Закажите почтовое уведомление о получении вашего письма, чтобы при необходимости подтвердить: компания в курсе ситуации.

Чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать?

Чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать? На сегодняшний день законодательством строго регламентируется работа страховых компаний. Кроме того, был принят специальный федеральный закон «Об ОСАГО», где зафиксированы все правила работы страховщик, в том числе и размер наценки, в пределах которой они могут устанавливать свою цену.

Также стоит отметить, что в компетенцию компаний входит отказать клиенту в предоставлении услуг, поэтому чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать является актуальным на сегодняшний день.

Читайте также:  Новый закон о правах с 16 лет в 2021 году – правда?

Кроме того, клиенту могут попадать в этот лист без серьезных оснований.

Однако какие это аспекты, должен узнать каждый водитель, перед тем как переходить к теме чёрного списка и отказ продать полис ОСАГО — что делать.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 551-79-07. Это быстро и бесплатно!

Не будет лишним и разобраться, что из себя представляет black лист и какие водители находятся в зоне риска, чтобы туда попасть. Только после этого можно говорить о том, когда законно отказывать гражданину в предоставлении ОСАГО.

В рассмотрении темы, чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать, нужно запомнить, что на законодательном уровне черного списка как понятия не существует.

Однако касательно страховых компаний, они обязаны оформить полис каждому обратившемуся клиенту, при том условии, если клиент предоставляет все необходимые документы и данные по ТС.

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?Если страховщик отказывает клиенту в предоставлении свои услуг, то данное решение противоречит положениям, предписанным в ГК. Договор страховки является публичным, поэтому страховщик при отказе совершает незаконное действие.

Что означает черный лист

Многие клиенты страховых компаний при отсутствии возможности переоформить документ или осуществить пролонгацию задаются вопросом, что такое чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать.

На основании информации, присутствующей в интернете, можно сделать вывод о том, что это ряд водителей, которые не смогли удовлетворить условиям страховщиков.

Существует множество причин, в связи с которым можно попасть в данный список:

  1. Удовлетворенные иски, в случаях, когда компаниях отказывала в возмещении.
  2. Клиент предоставил недостоверную информацию компании при заключении договора на оказание услуг
  3. Иные причины. Поскольку черный список не включен в законодательную систему, любое условие может стать причиной.

Что делать, если отказали?

Чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать, актуальный вопрос, который доставляет множество проблем автолюбителям. Несмотря на то, что данное действие является незаконным, все же отказы продолжают поступать, а количество жалоб возрастает. Что же делать в подобной ситуации?

Согласно статистике, черной список существует внутри компании и речь не идет о какой-либо системе или передаче данных другим страховщикам. Поэтому существует вероятность, что в иной компании клиент сможет оформить страховку.

На практике крайне редко случаются ситуации, когда водитель получает отказ абсолютно во всех компаниях. Тогда придется обращаться к изучению гражданских прав.

Обязательно нужно отстаивать свои права, чтобы оформить полис в желаемой компании, даже если она отказывает.

В первую очередь необходимо подготовить доказательства, которыми можно апеллировать. Лучшим вариантом будет осуществить видеосъемку или аудиозапись. Далее стоит обратиться к следующей инструкции:

  1. Прийти в офис повторно (если ранее уже отказывали) и снова обратиться к сотруднику, не обязательно это должен быть один и тот же
  2. Поинтересоваться, какую должность он занимает
  3. Потребовать у специалиста, чтобы он оформил полис
  4. Если сотрудник снова отказывает, на аудио или видеозаписи должна четко быть зафиксирована данная информация, а также объяснение сотрудником причин
  5. Требовать назвать причину, но согласно практике, вряд ли получится ее уточнить
  6. Потребовать контакты руководства, а лучше сразу направиться к начальству для получения разъяснений. Подобное действие поможет разъяснить причины, а также удостовериться в том, что сотрудник не был уволен задней датой.

Отказ страховой продать полис ОСАГО — законно ли?Как только запись будет осуществлена, и доказательная база собрана, пора подавать заявление в Центробанк. Данный вопрос относится к их специализации. Можно отправить заявление онлайн, либо напрямую обратиться к организации.

Чтобы создать заявку онлайн, необходимо открыть официальный сайт Центробанка, выбрать в разделе страховой организации раздел отказа в заключении договора. Остается выбрать нет, подать жалобу.

Выбираем страховщика, который отказал в оказании услуг и как можно подробнее описать сложившуюся ситуацию. Для сохранения конфиденциальности, рекомендуется сохранить вложение в виде аудио или видеозаписи на стороннем сервисе и ограничить доступ к ссылке.

При необходимости потом можно сделать доступ публичным. Ссылку можно скопировать в самом тексте. Отдельно нет необходимости загружать файл.

В процессе разбирательства, если контролирующим органом будет установлен незаконный отказ в получении полиса ОСАГО, на страховщика может быть наложено наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 – 50 000 рублей для ответственного лица.

А для компании, как юридического лица 100 000 – 300 000 рублей на основании 15.34 КоАП. Если будет зафиксировано правонарушение, могут быть начислены оба штрафа.

Важно принять во внимание, что каждый сотрудник, который отказал в заключении договора, согласно действующему законодательству, должен понести вышеперечисленное наказание.

В том случае, если изначально гражданин обращался к третьему лицу, например, брокеру, то он будет выступать в качестве должного лица, а не юридического, поэтому для него штрафные санкции будут намного меньше.

Как правило, если отказывает только один страховщик, то минимальной потерей из данной ситуации будет подача заявку в другую компанию. Вышеперечисленные действия имеют смысл в том случае, когда происходит массовый отказ и нет возможности оформить полис. Рассмотрение всех жалоб требует некоторого времени, что может создать критическую ситуацию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 551-79-07 (Регионы РФ)

+7 (800) 551-79-07 (Москва)+7 (800) 551-79-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

В этой статье вы узнали, про чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать? Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Ошибка вышла: страховая оставит без полиса и не вернет деньги

Из-за ошибок при оформлении ОСАГО в режиме онлайн автомобилисты могут остаться без полиса и потраченных на него денег.

Страховщики предупредили: если клиенты спутают категорию своей машины, ошибутся в мощности двигателя, договор можно правомерно аннулировать, а премию не возвращать.

Каких ошибок нельзя допускать и как автовладельцам доказать, что они не мошенники, разбирались «Известия».

Проверять стали тщательнее

Страховые компании стали тщательнее проверять данные, вносимые при оформлении электронных полисов ОСАГО. Если раньше проверки велись чаще всего выборочно, то теперь практически каждый договор проходит тотальное изучение после подписания по всем параметрам.

Оказалось, что не все знают о ловушке при оформлении страховки в режиме онлайн — если в данные даже случайно закрадется ошибка, страховая компания оформит полис, а вот когда неточность вскроется, расторгнет договор в одностороннем порядке.

«В таких случаях расторжение страховщиком полиса является правомерным. При этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит в соответствии с правилами ОСАГО», — объяснили «Известиям» в Центробанке.

Одновременно регулятор подтвердил и наличие жалоб на односторонние расторжения полисов ОСАГО с удержанием уплаченных средств.

При этом в пресс-службе Центробанка отметили, что отдельной статистики по таким обращениям не ведут.

«В период с декабря 2020 по февраль 2021 года в Банк России поступило несколько десятков обращений от заявителей из различных регионов, часть которых может быть связана с расторжением договоров ОСАГО в связи с намеренным представлением страхователями ложных сведений для уменьшения размера страховой премии», — сообщили в Центробанке.

В ЦБ объяснили, что недобросовестные страхователи могут указывать недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, а также целей его использования.

«Вместе с тем в ходе рассмотрения обращений выявляются факты неправомерного расторжения договоров ОСАГО в одностороннем порядке. В этих случаях со страховщиками проводится надзорная работа с помощью различных инструментов поведенческого надзора по устранению нарушений и недопущению их в последующем», — уточнили в Центробанке.

Что говорят страховщики

В ПАО СК «Росгосстрах» рассказали «Известиям», что механизм расторжения договоров страхования автогражданской ответственности за предоставление ложных сведений работает уже очень давно. Перерыв на пару месяцев был сделан только на период перехода на АИС ОСАГО 2.0.

Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.

«К сожалению, пока не налажен прямой информационный обмен между страховщиками и органами исполнительной власти. Поэтому нельзя делать проверку в течение того времени, пока оформляется договор. Приходится делать проверки уже постфактум», — посетовал директор департамента моделирования и анализа ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.

По словам представителя «Росгосстраха», чаще всего причиной для расторжения договоров становятся неверные сведения о цели использования автомобиля.

«Например, страхователи «случайно» забывают про оформленную накануне лицензию такси.

Или неверно указана категория ТС — не все автолюбители помнят, что некоторые внедорожники входят в категорию C, а микроавтобусы с числом сидячих мест свыше восьми — в категорию D, не говоря уже о том, что иногда в категорию А пытаются отнести популярные кроссоверы. Бывают ошибки и в указании мощности двигателя — в том числе и ее сознательное занижение», — поделился примерами Володяев.

В «Росгосстрахе» также рассказали, что расторгают договоры тогда, когда «очевидно идет речь о сознательном и преднамеренном искажении предоставляемых данных, либо в случае серьезных ошибок — например, если мощность двигателя занижена сразу на несколько лошадиных сил». На таких основаниях компания расторгает не более 1,5% договоров ОСАГО. При этом восстанавливается из-за ошибочного расторжения примерно 0,03%.

Читайте также:  Новые штрафы с 20 ноября 2017 — правда или нет?

Иногда водители редких или модифицированных автомобилей не имеют возможности выбрать на сайте подходящие параметры, в том числе и по мощности двигателей своих транспортных средств. И тут снова есть риск попасться в ловушку.

В случае если параметры автомобиля не соответствуют данным, которые предлагает калькулятор ОСАГО, в «Росгосстрахе» советуют выбрать опцию «Другое ТС» и ввести все данные вручную либо обратиться в офис или к агенту страховщика.

Практика тотальных проверок

В «Страховом доме ВСК» система выборочной проверки полисов ОСАГО на соответствие информации, указанной в полисе/заявлении о страховании, работает с 2020 года.

«Частота расторжений договоров носит единичный характер.

Такие случаи связаны в основном с искажениями в указанной категории/типе транспортного средства, а также с занижением мощности, информации о территории преимущественного использования, — рассказал представитель страховой компании. — Чтобы избежать расторжения договора, необходимо тщательно заполнять документы, а при использовании услуг посредника — внимательно относиться к его выбору».

В «АльфаСтраховании» сообщили, что из-за ложных сведений в среднем в месяц расторгается всего 1–2% от общего числа заключаемых договоров е-ОСАГО.

«Такой показатель достигается за счет тщательной проверки данных при заключении договоров и разъяснительной работы с партнерами, агентами компании, — сообщили «Известиям» в пресс-службе компании. — Проверки проходят с лета 2020 года в автоматизированном режиме. Их цель — выявление случаев, когда страхователи намеренно занижают размер страховой премии по ОСАГО».

Страховщик также заверил, что ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями единичны и рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как обманывают посредники

Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок.

Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом.

От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.

«После получения от страховщика подписанного договора е-ОСАГО в формате PDF такой посредник с использованием специальных программных средств указывает в нем правильные данные автовладельца.

После этого он направляет автовладельцу договор е-ОСАГО с его данными, а разницу в страховой премии забирает себе.

Больше всего таких недобросовестных посредников работает в «красных» регионах с высокими рисками мошенничества в ОСАГО», — предупредили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

В «Росгосстрахе» подтвердили, что сталкивались с такой практикой.

«Автомобилист даже не догадывается, что его ответственность не застрахована — узнать об этом сегодня он может, только обратившись с таким полисом в компанию после страхового случая для урегулирования убытка.

И отказ становится для него неприятной неожиданностью.

По нашим данным, количество обращений в «Росгосстрах» с подобными полисами колеблется от нескольких десятков до сотни случаев ежемесячно», — предупредили корреспондента «Известий».

Причина «ошибок»

Эксперт и юрист в области автострахования Сергей Беляков в разговоре с «Известиями» высказал мнение, что подавляющее большинство ошибок, связанных с расторжением договоров, возникает из-за умышленных действий страхователей. При этом Беляков считает, что некоторым водителям приходится идти на такие шаги, потому что иначе страховые компании им просто отказывают — в первую очередь это относится к таксистам и жителям проблемных регионов.

«Такси — это убыточный сегмент, их многие просто не страхуют, — объясняет Беляков. — Есть также проблемные регионы, например Ульяновск, Ингушетия, Владивосток — там страховщики ни в какую работать не хотят и пробуют отменять договоры в надежде, что с ними не будут долго разбираться или судиться.

Но в основном водители действительно пытаются занизить премию осознанно, и самый простой способ — уменьшить количество лошадиных сил. Округляют их в меньшую, а не большую сторону в надежде, что этого не заметят. Еще одна распространенная ошибка — смена адреса регистрации. Например, водитель оформил полис в Костроме, застраховался и переехал в Москву, где прописался.

Конечно, в Костроме коэффициент будет ниже, но страховка работает по адресу регистрации страхователя, а не машины».

Беляков уточнил, что некоторые водители несерьезно относятся к заполнению анкеты, хотя она ничем не отличается от составления договора в офисе компании.

«Проблема это не массовая, но поводов для страховых давать нельзя.

По моей оценке, раньше так строго за ошибками в ключевых параметрах следили не все страховщики, но после либерализации тарифов ОСАГО в сентябре 2020 года водителей стали проверять тщательнее», — заключил эксперт.

Что делать добросовестному автовладельцу

В РСА признают, что водители действительно жалуются на случаи расторжения полисов е-ОСАГО, но пока такие случае единичны. Как объяснили в ассоциации «Известиям», если при заполнении данных на сайте страховщика автомобилист по ошибке ввел неверные данные, то ему предлагается их скорректировать на стадии заключения договора е-ОСАГО.

Внести последующие изменения в договор е-ОСАГО можно с доплатой части премии страховщику — если правильные данные привели к ее увеличению.

Если же окажется, что с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше, то часть премии, напротив, вернут.

В случае если договор расторгли по причинам, с которыми водитель не согласен, сами страховщики советуют обращаться к ним в офис, чтобы разобраться в ситуации.

«При ошибочном расторжении договора автомобилист, безусловно, может его восстановить. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис страховой компании и представить оригиналы документов. Также ВСК всегда становится на сторону клиента, если ситуация носит неоднозначный характер или клиент опечатался при заполнении некритичных параметров», — высказали в ВСК свою позицию.

А вот в Центробанке предлагают действовать более жестко и обращаться сразу к ним.

«Если гражданин считает, что его права нарушены, он может обратиться с жалобой в Банк России любым удобным способом», — посоветовали в ЦБ.

Как получить письменный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО

В соответствии с пунктом 14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — Правила ОСАГО), утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.

2003 № 263, владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего ОСАГО.

При этом согласно названному пункту страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО и представившему документы в соответствии с Правилами ОСАГО.

Таким образом, гражданин вправе направить выбранному страховщику соответствующее заявление о заключении договора ОСАГО (предложение-оферту) по форме, утвержденной приказом Минфина России от 01.07.2009

№ 67н, в соответствии с пунктом 14 Правил ОСАГО и статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) и с приложением всех необходимых документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

Обращаем внимание, что указанное предложение-оферта может быть отправлено посредством ФГУП «Почта России» на официальный адрес страховщика/филиала страховщика с уведомлением о вручении почтового отправления. Указанное уведомление о вручении будет являться доказательством получения страховщиком направленного гражданином предложения-оферты.

Согласно части 1 статьи 445 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с ГК РФ или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Таким образом, в случае направления гражданином страховщику предложения-оферты о заключении с ним договора ОСАГО с приложением всех необходимых документов, предусмотренных пунктом 15 Правил ОСАГО, и не направления страховщиком в тридцатидневный срок с даты получения им этого предложения-оферты извещения об акцепте, либо направления извещения об отказе от акцепта, либо об акцепте предложения-оферты на иных условиях, то гражданин вправе обратиться с соответствующим заявлением с приложением копий предложения-оферты и уведомления о его вручении в ФАС России либо его территориальный орган, Банк России, РСА и в суд для защиты своих прав и интересов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *